Como Puedo Saber Cuanto Dinero Tengo En Mi 401k?

Como Puedo Saber Cuanto Dinero Tengo En Mi 401k

Como puedo saber cuanto dinero tengo en mi 401k?. Si ya tiene un 401 (k) y desea verificar el saldo, es bastante fácil. Debería recibir extractos de su cuenta en papel o electrónicamente. Si no es así, hable con el departamento de Recursos Humanos de su trabajo y pregunté quién es el proveedor y cómo acceder a su cuenta. Las empresas no se encargan tradicionalmente de las pensiones y las cuentas de jubilación. Se subcontratan a administradores de inversiones.

Algunos de los administradores de inversiones 401 (k) m√°s importantes incluyen Fidelity Investments, Bank of America¬†¬†(¬†BAC¬†) ‚ÄstObtener informe¬†, T. Rowe Price¬†¬†(¬†TROW¬†), Vanguard, Charles Schwab¬†¬†(¬†SCHW¬†) ‚Äď Edward Jones y otros.

Una vez que sepa qui√©n es el patrocinador del plan o el administrador de inversiones, puede ir a su sitio web e iniciar sesi√≥n, o restaurar su inicio de sesi√≥n, para ver el saldo de su cuenta.¬†Espere pasar por algunas medidas de seguridad si no tiene un nombre de usuario y contrase√Īa para la cuenta.¬†

Gran parte de esto deber√≠a estar cubierto cuando inicie el 401 (k) cuando sea contratado o cuando la opci√≥n de cuenta de jubilaci√≥n est√© disponible para usted.¬†Se deben proporcionar detalles como contribuciones, contrapartida de la compa√Ī√≠a e informaci√≥n sobre c√≥mo verificar su historial de saldo y las tenencias actuales.¬†

Encontrar un 401 (k) en un trabajo en el que ya no est√° es un poco diferente.

Digamos que deja su trabajo y comienza uno nuevo.¬†No transfiri√≥ su jubilaci√≥n a una IRA.¬†Ese dinero no desaparece.¬†Todav√≠a est√° ah√≠, todav√≠a te pertenece.¬†Para obtenerlo, comun√≠quese con Recursos Humanos de su antiguo empleador.¬†Si ha sido un movimiento reciente, no deber√≠a ser demasiado dif√≠cil rastrearlo.¬†Si ha pasado un tiempo, es √ļtil tener una identificaci√≥n y estados de cuenta antiguos para mostrar.

¬ŅC√≥mo puedo averiguar mi saldo 401K?

Como chequear mi 401k. El uso de un plan 401 (k) para ahorrar para la jubilaci√≥n le permite poner sus ahorros en piloto autom√°tico con deducciones de n√≥mina autom√°ticas.¬†Adem√°s, recibe exenciones de impuestos por sus contribuciones y las ganancias no se gravan hasta que tome las distribuciones de la cuenta.¬†Sin embargo, para asegurarse de estar encaminado hacia la jubilaci√≥n de sus sue√Īos, debe controlar su saldo 401 (k) de vez en cuando.¬†Adem√°s de conocer su saldo 401 (k), tambi√©n es importante que sepa cu√°nto de su cuenta ha adquirido, especialmente si est√° considerando cambiar de trabajo en un futuro cercano.

Verificación Del Saldo De Su Plan 401 (K)

Se requiere que su plan 401 (k) le proporcione una declaraci√≥n de beneficios individual al menos una vez al a√Īo si su plan 401 (k) no le permite dirigir las inversiones en su cuenta o al menos cada trimestre si puede dirigir sus inversiones .

Además de estos estados de cuenta, algunos planes 401 (k) ofrecen acceso en línea a sus cuentas de jubilación para verificar su saldo o equilibrar su cartera. El departamento de recursos humanos de su empresa puede proporcionarle toda la información que necesita para configurar un inicio de sesión en línea para verificar su saldo 401 (k).

¬ŅCu√°nto deber√≠a tener en mi 401k?

No hay una respuesta √ļnica para todos a la pregunta: ‚Äú¬ŅCu√°nto deber√≠a tener en mi 401k?‚Ä̬†Aunque deber√≠a comenzar a invertir en un 401k lo antes posible, es posible que algunas personas no obtengan esa oportunidad de inmediato, y eso est√° bien.¬†El punto es hacerlo cuando puedas.

Cuando finalmente empiece a invertir, existen algunas buenas reglas generales que le ayudarán a tomar una decisión sensata sobre cuánto debe tener en su 401k.

  • A los 30 a√Īos¬†,¬†deber√≠a tener al menos un a√Īo de ingresos en su 401k.¬†Eso significa que si gana $ 60,000, deber√≠a haber ahorrado esa cantidad en su 401k.
  • A los 40 a√Īos¬†,¬†deber√≠a tener al menos tres a√Īos de ingresos en su 401k.¬†Eso significa que si estaba ganando $ 80,000 al momento de cumplir 40 a√Īos, deber√≠a tener al menos $ 240,000 ahorrados en su 401k.
  • A los 50 a√Īos¬†,¬†deber√≠a tener al menos cinco a√Īos de ingresos en su 401k.¬†Esto significa que si aument√≥ sus ingresos a $ 100,000, deber√≠a tener $ 500,000 ahorrados en su 401k.
  • Para la edad de jubilaci√≥n (65 a√Īos)¬†,¬†debe tener al menos ocho a√Īos de ingresos en su 401k.¬†Eso significa que si aument√≥ sus ingresos a $ 150,000, deber√≠a tener $ 1,200,000 ahorrados en su 401k.

Por supuesto, estas son solo reglas generales. Eso significa que sólo te dan una áspera estimación de lo que idealmente debería tener en el momento de llegar a estas edades. No tienen en cuenta sus ingresos y experiencias individuales.

En realidad, no hay una respuesta √ļnica a cu√°nto deber√≠a tener en su 401k, y cualquiera que le diga lo contrario le est√° mintiendo o simplemente no lo sabe.

Podr√≠a sacar un mont√≥n de cifras y mostrarle cu√°nto est√° ahorrando alguien de entre 20 y 30 a√Īos, pero eso ser√≠a una completa p√©rdida de tiempo por dos razones:

  1. Es imposible comparar equitativamente a dos inversores.¬†Todos tienen su propia situaci√≥n de ahorro √ļnica.¬†Por eso ser√≠a tonto comparar el Ph.D.¬†estudiante cargado con miles de deudas por pr√©stamos estudiantiles con el¬†beb√© del fondo fiduciario¬†¬†que acaba de conseguir un c√≥modo trabajo corporativo de seis cifras el primer mes despu√©s de la universidad.¬†Ambos ahorrar√°n de manera muy diferente, por lo que no vale la pena compararlos.
  2. La mayor√≠a de las personas no est√°n preparadas financieramente para la jubilaci√≥n.¬†El Instituto Estadounidense de Contadores P√ļblicos Autorizados public√≥ recientemente¬†un estudio¬†¬†que encontr√≥ que casi la mitad de todos los estadounidenses no est√°n seguros de poder pagar la jubilaci√≥n.¬†Eso es a√ļn m√°s aterrador si se tiene en cuenta el hecho de que muchas personas sobrestiman¬†la cantidad de sus ahorros que podr√°n usar una vez que se jubilen¬†.

Entonces, en lugar de preocuparse por minucias como cu√°nto ‚Äúdeber√≠a haber‚ÄĚ ahorrado, conc√©ntrese en el futuro.¬†Lo importante es que t√ļ:

  1. Haz tu investigación. Lo que ya está haciendo leyendo este artículo.
  2. Ser disciplinado. Esto significa guardar dinero constantemente.
  3. Comenzar temprano. El mejor momento para empezar a invertir fue ayer. El segundo mejor momento es ahora mismo. Así que empieza y no te preocupes por el resto.

Por eso es tan importante que comprenda exactamente qué es su 401k y por qué es tan importante para su estrategia de jubilación.

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¬ŅQu√© es un 401k?

Un 401k es un tipo poderoso de cuenta de jubilación que muchas empresas ofrecen a sus empleados. Con cada período de pago, deposita una parte de su cheque de pago antes de impuestos en la cuenta.

Se llama cuenta de ‚Äújubilaci√≥n‚ÄĚ porque le brinda enormes ventajas fiscales si no retira su dinero hasta que cumple 59 a√Īos y medio (edad de jubilaci√≥n).

Y hay varios beneficios de tener una cuenta 401k:

  1. Inversiones antes de impuestos.¬†El dinero que contribuyes a un plan 401k no se grava hasta que lo retiras a 59 ¬Ĺ, lo que significa que tienes mucho m√°s dinero para invertir en el crecimiento compuesto.¬†Si ese dinero se invirti√≥ en una cuenta de inversi√≥n normal, una parte se destina al impuesto sobre la renta.
  2. Dinero gratis con contrapartida del empleador.¬†La mayor√≠a de las empresas que ofrecen 401k le igualar√°n 1: 1 hasta cierto porcentaje de su sueldo.¬†Digamos que su empresa ofrece un 5% de igualaci√≥n.¬†Si gana $ 100,000 / a√Īo e invierte el 5% de su salario anual ($ 5,000), su empresa le igualar√° $ 5,000, duplicando su inversi√≥n.¬†¬°Es dinero gratis!
  3. Inversión automática. Con un 401k, su dinero se quita de su cheque de pago y se invierte automáticamente, lo que significa que no tiene que ingresar a una cuenta de corretaje para invertir cada mes. Este es un excelente truco psicológico para que sigas invirtiendo.

Consulte el gráfico a continuación que ilustra por qué siempre debe invertir en su 401k:

A√ĪosTus contribucionesEmparejamiento del empleadorSaldo sin contrapartida del empleadorEquilibrio con contrapartida del empleador
25$ 5,000$ 5,000$ 5.214$ 10,428
30$ 5,000$ 5,000$ 38,251$ 76,501
35$ 5,000$ 5,000$ 86,792$ 173.585
40$ 5,000$ 5,000$ 158,116$ 316.231
45$ 5,000$ 5,000$ 262,913$ 525,826
50$ 5,000$ 5,000$ 416,895$ 833,790
55$ 5,000$ 5,000$ 643,145$ 1,286,290
60$ 5,000$ 5,000$ 975,581$ 1,951,161
sesenta y cinco$ 5,000$ 5,000$ 1,350,762$ 2,701,525

Entonces, una buena respuesta a cuánto debería tener en mi 401k es al menos suficiente para que el empleador coincida. Y realmente, solo hay dos razones para que NO invierta en un 401k:

  1. Est√°s atrapado en una isla desierta y faltan los beneficios para los empleados.
  2. Su empleador actual no ofrece un 401k.

Si su empleador ofrece un plan 401k con igualaci√≥n, aseg√ļrese de llamar a su representante de RR.HH. e inscribirse en √©l lo antes posible.

Si su empleador NO ofrece un plan 401k, inscríbase de todos modos (pero querrá no invertir en él; consulte mi video a continuación para obtener más información).

Cuando lo haga, puede comenzar a preguntarse cuánto debería tener en su 401k. Y la respuesta depende de varios factores.

¬ŅCu√°nto PUEDE contribuir a su cuenta de jubilaci√≥n?

Al igual que con la Roth IRA, existe un límite en cuanto a cuánto puede contribuir a un 401k. Sin embargo, a diferencia de una cuenta IRA Roth, puede contribuir MUCHO más.

A partir de 2019, puede contribuir hasta $ 19,000 cada a√Īo a su 401k si tiene menos de 50 a√Īos.

Si tiene m√°s de 50 a√Īos, puede contribuir hasta $ 6,000 m√°s, por un m√°ximo de $ 24,500 / a√Īo.

En comparaci√≥n con una cuenta IRA Roth, en la que solo puede contribuir hasta $ 6,000 al a√Īo, esta es una¬†oportunidad¬†incre√≠ble¬†, especialmente porque su dinero antes de impuestos se acumula con el tiempo.

¬ŅCu√°nto DEBE contribuir a su 401k?

La cantidad que realmente debería invertir cada mes depende de un sistema que llamo la Escala de Finanzas Personales. Mira tres áreas:

  1. El 401k de su empleador. Cada mes, debe contribuir tanto como sea necesario para aprovechar al máximo la contribución 401k de su empresa. Eso significa que si su empresa ofrece una igualación del 5%, debería contribuir AL MENOS el 5% de sus ingresos mensuales a su 401k cada mes.
  2. Si estás endeudado. Una vez que se haya comprometido a contribuir al menos con la contribución del empleador para su 401k, debe asegurarse de no tener ninguna deuda. Si no es así, ¡genial! Si lo hace, está bien. 
  3. Su contribuci√≥n Roth IRA.¬†Una vez que haya comenzado a contribuir a su 401k y eliminado su deuda, puede comenzar a invertir en una Roth IRA.¬†A diferencia de su 401k, esta cuenta de inversi√≥n le permite invertir dinero despu√©s de impuestos y no recauda impuestos sobre las ganancias.¬†Al momento de escribir esto, puede contribuir hasta $ 6,000 / a√Īo.

Una vez que haya contribuido hasta ese límite de $ 6,000 en su Roth IRA, regrese a su 401k y comience a contribuir más allá del partido.

Recuerde, puede contribuir hasta $ 19,000 / a√Īo en su 401k si tiene menos de 50 a√Īos. Por lo tanto, no deber√≠a tener problemas para continuar invirtiendo en su 401k.

Y si puede maximizarlo, aseg√ļrese de llamarme.¬†Saldremos a tomar algo contigo.

‚ÄúPero Ramit, ¬Ņpor qu√© deber√≠a maximizar mi Roth IRA antes de mi 401k si es tan bueno?‚ÄĚ

Hay mucho debate nerd en la esfera de las finanzas personales sobre esta misma cuestión, pero mi posición se basa en impuestos y políticas.

Suponiendo que su carrera vaya bien, estará en una categoría impositiva más alta cuando se jubile, lo que significa que tendrá que pagar más impuestos con un 401k. Además, es probable que las tasas impositivas aumenten en el futuro.

La escalera de las finanzas personales es muy √ļtil al considerar qu√© priorizar cuando se trata de sus inversiones.¬†Para m√°s informaci√≥n, mira mi video de menos de tres minutos donde lo explico.

Saldos Con Derechos Adquiridos Y Sin Fondos

La parte con derechos adquiridos de su plan 401 (k) es la parte que puede llevarse si deja de trabajar para la empresa. Usted siempre está totalmente comprometido con las contribuciones que realiza a su plan 401 (k), así que no deje de hacer contribuciones porque no sabe cuánto tiempo permanecerá en la empresa. Pero, si no tiene derechos adquiridos cuando se vaya, se podría perder una parte o todas las contribuciones que su empleador hizo en su nombre.

Adquisición De Contribuciones Del Empleador

Sin embargo, su empleador puede implementar un cronograma de adjudicación para las contribuciones que hacen en su nombre, como las contribuciones de contrapartida. Sin embargo, hay un límite de tiempo que el empleador puede exigirle que trabaje antes de adquirir los derechos adquiridos por completo. Cada programa de adquisición de derechos debe otorgarse al menos tan rápido como una de las dos opciones.

¬†El cronograma de adjudicaci√≥n del acantilado requiere que todos los empleados tengan derechos adquiridos por completo en las contribuciones del empleador al final del tercer a√Īo de trabajo.¬†El cronograma de adjudicaci√≥n gradual requiere que los empleados tengan al menos el 20 por ciento de derechos adquiridos despu√©s de dos a√Īos y un 20 por ciento adicional cada a√Īo despu√©s de eso.

Por ejemplo, un cronograma de consolidaci√≥n que otorga a los empleados las contribuciones del empleador un 10 por ciento despu√©s del primer a√Īo, y luego un 30 por ciento adicional cada a√Īo a partir de entonces, calificar√≠a porque siempre est√° por delante del cronograma de consolidaci√≥n gradual.¬†Sin embargo, un cronograma de otorgamiento de derechos que otorga a los empleados por completo despu√©s de cuatro a√Īos, pero que no otorga ning√ļn derecho antes de ese punto, fallar√≠a la prueba porque, al final del tercer a√Īo, el empleado no tiene derechos adquiridos en absoluto, lo cual est√° atrasado ambas opciones.

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