No puedo pagar mi Auto que hago?

No puedo pagar mi Auto que hago

Qué hacer si no puede pagar el pago de su automóvil?. Tal vez hayas tenido un cambio de vida negativo. Quizás sus finanzas personales se hayan hundido. Cualquiera sea la razón, tiene miedo de atrasarse en los pagos de su automóvil y tal vez incluso incumplir por completo.

Si se encuentra cargado con un pago mensual del automóvil que ya no puede pagar, no se asuste. Tienes algunas opciones.

Si se encuentra cargado con un pago mensual del automóvil que ya no puede pagar, no se asuste. Aquí hay algunas cosas que puede hacer para evitar perder el automóvil y arruinar su crédito.

Con capital: vender o refinanciar

¬ŅTiene equidad en el auto?¬†Eso es lo primero que debe determinar cu√°ndo corre el riesgo de retrasarse en sus pagos.¬†Averig√ľe cu√°nto vale su autom√≥vil¬†y compare ese valor con el monto que adeuda por el pr√©stamo.¬†Si debe menos que el valor del autom√≥vil, tiene capital.¬†Si debe m√°s dinero por el pr√©stamo que el valor real del autom√≥vil, tiene capital negativo.¬†En el negocio del autom√≥vil, eso se llama estar ‚Ä̬†al rev√©s¬†‚Äú.

Si tiene capital, vender su automóvil directamente a un concesionario de automóviles o CarMax es la forma más fácil de salir de un préstamo de automóvil que ya no puede manejar. 

Pagar√°s tu pr√©stamo y eso es todo.¬†No habr√° peligro de da√Īar su cr√©dito debido a pagos del autom√≥vil atrasados ‚Äč‚Äčo atrasados.¬†Incluso podr√≠a tener algo de dinero en su bolsillo para la compra de otro autom√≥vil, uno con pagos m√°s manejables.

Vender el automóvil a un comprador privado le reportaría más dinero, pero venderlo a un comprador privado cuando no tiene el título en la mano puede ser complicado. Por tanto, es mejor negociar con un concesionario o CarMax.

Si necesita conservar el automóvil, estar en una posición de capital debería permitirle refinanciar su préstamo actual. Las tasas de interés han aumentado recientemente, por lo que es posible que no pueda encontrar una tasa de refinanciamiento más baja que su préstamo actual. Pero al extender el plazo del préstamo mediante el refinanciamiento, obtendrá pagos más manejables. Es probable que termine pagando más intereses, por supuesto, pero eso es secundario cuando su objetivo es conservar su automóvil. 

Es posible que pueda refinanciar con su prestamista actual, pero puede tener más sentido buscar en una cooperativa de crédito o en su banco personal. Estas instituciones pueden ofrecerle tasas de interés más bajas que las que puede ofrecer su prestamista actual.

Otra opción si alquila

Consulte los sitios de intercambio de arrendamientos de igual a igual como Swapalease y LeaseTrader. La premisa es simple: una persona que necesita salir de un contrato de arrendamiento publica el vehículo en el sitio. Si un comprador ve su vehículo listado y le gustan los términos, ese comprador puede hacerse cargo del contrato de arrendamiento siempre que el banco lo permita y el comprador califique. Si puede descargar su automóvil de esta manera, estará libre de pagos futuros.

Sin equidad, pocas opciones

Es más desafiante si está comprando y no tiene capital. Si, después de obtener el valor de su automóvil, se entera de que debe más de lo que vale su vehículo, vender su automóvil para deshacerse del pago no será suficiente. Necesitaría efectivo disponible para pagar la diferencia entre lo que debe y el valor real en efectivo del automóvil.

La refinanciaci√≥n de su autom√≥vil a√ļn puede ser una opci√≥n, pero dependiendo de lo al rev√©s que est√©, encontrar un prestamista que est√© dispuesto a transferir una cantidad negativa de un pr√©stamo refinanciado puede ser un desaf√≠o.¬†Es hora de contactar con su banco.

Esté al frente con el prestamista

La comunicación con su prestamista es vital y puede marcar la diferencia entre conservar su automóvil y recuperar su posesión.

‚ÄúSi un consumidor no puede hacer el pago de su pr√©stamo, debe llamar a su prestamista de inmediato‚Äú, dice Natalie M. Brown, vicepresidenta de comunicaciones de pr√©stamos al consumidor de Wells Fargo.¬†‚ÄúLos equipos de servicio al cliente est√°n preparados para trabajar con los clientes para comprender su situaci√≥n y tratar de encontrar opciones que puedan ayudar‚ÄĚ.

El banco querrá conocer las circunstancias que le impiden realizar los pagos. Si ha fallecido un familiar, un despido en el trabajo, una enfermedad grave u otro acontecimiento importante en su vida que haya afectado sus finanzas, informe a su prestamista.

Algunos prestamistas permitirán la indulgencia, o un tiempo durante el cual puede perder o hacer pagos reducidos hasta que su situación mejore. Algunos bancos pueden incluso estar dispuestos a reorganizar los términos del préstamo a un pago que sea más fácil de administrar. Tenga en cuenta que los prestamistas no quieren que le devuelvan su automóvil y, por lo general, solo lo recuperarán cuando hayan agotado otras opciones.

Pero despu√©s de tres meses de pagos atrasados ‚Äč‚Äčy si no se comunica con su prestamista, es muy probable que un cami√≥n de recompra est√© buscando su autom√≥vil.

En caso de Reposesión

Si se despierta y su automóvil no está en la entrada de su casa, todavía no todo está perdido.

Una vez que el automóvil ha sido embargado, el prestamista podría permitirle recuperarlo. Esto se llama canjear o restablecer su recuperación. Si tiene esta opción, deberá moverse rápidamente. La ventana para recuperar su automóvil es corta: generalmente menos de dos semanas.
Sin embargo, recuperar su automóvil no será barato. La mayoría de los prestamistas le pedirán que pague una cantidad que ponga su préstamo al día (o cerca de él), junto con las tarifas. 

Si no puede canjear o restablecer su recuperación, el prestamista eventualmente enviará el automóvil a una subasta para la venta. Sin embargo, su vínculo financiero con el automóvil no terminará en la subasta. Usted será responsable de la diferencia entre el monto por el que se vendió y el resto del préstamo, así como los costos de recuperación.

Entonces, si adeuda $ 15,000 por un automóvil que se vende en una subasta por $ 11,000, tendrá una recuperación en su informe de crédito y deberá $ 4,000, más las tarifas de recuperación por un vehículo que ya no conduce. Si bien los prestamistas pueden cancelar el saldo, no cuente con ello. Tienen derecho a demandarlo y, si ganan, pueden cobrar el dinero accediendo a su cuenta bancaria o embargando su salario. El sitio de información legal Nolo tiene un artículo sobre sus opciones si debe dinero después de una recuperación .

Una mala solución: devolver el coche

Si una gr√ļa se lleva su autom√≥vil, eso se considera un embargo.¬†Si hace arreglos para dejar el veh√≠culo con el prestamista, eso se considera una entrega voluntaria.

Si opta por entregar voluntariamente su autom√≥vil, se ahorrar√° los costos en los que incurre el banco por enviar la gr√ļa y almacenar su autom√≥vil hasta que se env√≠e a subasta.¬†Pero los prestamistas ven la recuperaci√≥n y la entrega voluntaria como esencialmente lo mismo: no cumplir con su parte del contrato de pr√©stamo.¬†Aunque aparecer√°n de manera diferente en su informe de cr√©dito, ambos destruir√°n su cr√©dito.

Ninguna solución: ocultar el coche

Esto no va a funcionar. Aquí hay una historia para probar el punto:

Vend√≠ autos durante m√°s de una docena de a√Īos en el sur de California, y un cliente era una mujer que ni siquiera hizo el pago del primer mes.¬†Tampoco respondi√≥ a los intentos del prestamista de comunicarse con ella.

El banco la consider√≥ un ‚Äúprimer pago predeterminado‚ÄĚ, que marc√≥ su veh√≠culo para la recuperaci√≥n.¬†Probablemente pens√≥ que sacar el auto de su domicilio la har√≠a invisible para el banco, por lo que decidi√≥ saltarse la ciudad.¬†En un mes, una empresa de repos vio su Mitsubishi Montero en el estacionamiento de un supermercado en Atlanta y lo embarg√≥.

¬ŅC√≥mo ocurri√≥ eso?¬†Tecnolog√≠a.¬†Los camiones de repos tienen c√°maras que leen las placas de matr√≠cula y fotograf√≠an a casi todos los que pasan por su camino.¬†Esas placas tienen referencias cruzadas con listas de autos que han sido marcados para recuperaci√≥n, y cuando el conductor de un cami√≥n de repositorio ambulante obtiene una coincidencia, el veh√≠culo se convierte en un objetivo.

Moraleja de la historia: incluso conducir por todo el país no le ayudará a dejar atrás al hombre del repositorio.

El mejor consejo

La mejor manera de lidiar con el dilema de no poder pagar no es una estrategia para eludir el camión de repositorios o incluso saber cómo reorganizar los términos de su préstamo. Son las acciones que realiza antes de comprar su automóvil las que pueden ser la forma más valiosa de evitar problemas.

‚ÄúEl primer consejo que dar√≠amos a los consumidores es que intenten evitar la situaci√≥n por completo, si pueden‚Äú, dijo Brown.¬†‚ÄúPlanifique con anticipaci√≥n para minimizar el impacto que podr√≠a tener una dificultad al hacer los pagos del pr√©stamo. Por ejemplo, tener un fondo de emergencia con al menos tres a seis meses de gastos es una buena idea‚ÄĚ.

Aqu√≠ hay un par de medidas proactivas m√°s: Compre el autom√≥vil adecuado para sus necesidades, reconociendo que podr√≠a no ser el autom√≥vil de sus sue√Īos.¬†Teniendo en cuenta los costos adicionales de propiedad del autom√≥vil con anticipaci√≥n.¬†Mant√©ngase dentro de su presupuesto en lugar de llevarlo al m√°ximo.

Si hace todo eso, pero a√ļn se encuentra en una situaci√≥n financiera dif√≠cil con su autom√≥vil, esperamos que estos consejos, y un poco de suerte, lo salven el d√≠a.

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