Como subir 100 puntos de crédito rápido

Como subir 100 puntos de crédito rápido

Cómo mejorar su puntaje crediticio rápidamente

El principal factor que contribuyó a mejorar mi puntaje crediticio en solo 30 días fue la disminución de mi índice de utilización de crédito. ¡Disminuí mi utilización en un 19%!

Lo logré de dos maneras: primero, estaba pagando más que el monto mínimo adeudado en mis tarjetas de crédito (lo cual hago de todos modos, pero adelanté un poco más de lo habitual, aproximadamente $25 más de lo requerido). A continuación, aumenté simultáneamente mi crédito disponible a la mitad en una de mis cuentas de tarjeta de crédito al aceptar una oferta de aumento de línea de crédito en mi cuenta. Definitivamente, sugeriría que todos acepten su oferta de aumento de línea de crédito pendiente, si está disponible, ¡solo sea lo suficientemente inteligente como para no usarla!.

Se sugiere que solicite un aumento de la l√≠nea de cr√©dito una vez cada 6-12 meses. ¬ŅPor qu√©? Ayuda con su √≠ndice de utilizaci√≥n de cr√©dito, lo que ayuda a su puntuaci√≥n de cr√©dito. El √≠ndice de utilizaci√≥n de cr√©dito es la cantidad de deuda que tiene dividida por la cantidad total de cr√©dito que se le ha extendido. Ingrese a la cuenta de su tarjeta de cr√©dito en l√≠nea para ver si hay una solicitud de l√≠mite de cr√©dito esper√°ndolo, o llame al n√ļmero que aparece en el reverso de su tarjeta para conocer m√°s sobre sus opciones.

El índice de utilización sugerido es del 30% o menos en cada cuenta individual y en todas las cuentas combinadas.

Otro factor importante que contribuye es mi perfecto historial de pagos puntuales. De acuerdo con el Karma Crédit, tengo un registro del 100% de pagos consistentes y a tiempo. Me las arreglo para no perder nunca un pago manteniendo mi propio calendario de facturas personales, que me dice cuando todas mis facturas se vencen. Incluso pongo recordatorios una semana antes para dejar espacio para cualquier error.

Puede ser m√°s √ļtil programar autom√°ticamente los pagos a principios de mes en todas sus cuentas que permitan esa opci√≥n para que no tenga que preocuparse por ello durante el resto del mes. Si sus ingresos son lo suficientemente estables y su cuenta nunca se mueve alrededor de cero, definitivamente le sugerir√≠a que programe el pago autom√°tico de facturas para los pagos mensuales recurrentes.

Cómo aumentar su puntaje crediticio 100 puntos

Disputa la información negativa de tu informe crediticio

Si su puntaje de crédito cayó más de 100 puntos como resultado de la adición de ciertos registros negativos a su informe de crédito, se calcula que la eliminación de dicha información podría generar un aumento de más de 100 puntos. Las agencias de crédito eliminarán la información en disputa que usted demuestre que es inexacta o que el proveedor de datos no puede corroborar.

Espere a que los registros negativos desaparezcan de su informe crediticio

La informaci√≥n de sus informes crediticios no se queda ah√≠ para siempre.¬†Los registros negativos se vuelven demasiado antiguos para ser incluidos despu√©s de¬†7 a 10 a√Īos.¬†As√≠ que las personas que atravesaron una mala racha durante la Gran Recesi√≥n, pero utilizaron el cr√©dito de manera responsable desde entonces, han visto una mejora significativa en su puntaje crediticio √ļltimamente.

Póngase al día con los pagos atrasados

Evitar que las cuentas vencidas entren en mora, liquidar las cuentas de cobranza y, de lo contrario, hacer que sus pr√©stamos vuelvan a estar al d√≠a puede producir r√°pidamente ganancias en su puntaje crediticio.¬†Eso es especialmente cierto cuando se tiene en cuenta el da√Īo al puntaje de cr√©dito que est√° evitando.

Benefíciese de un cambio en los requisitos de informes crediticios

En julio de 2017, los cambios en los requisitos de documentación de las principales agencias de crédito dieron como resultado que la mayoría de los gravámenes fiscales y los juicios civiles se borraran de los informes crediticios de los consumidores. Como resultado, la persona promedio que se vio afectada vio aumentar su puntaje crediticio en solo 10 puntos.

Pero el 0,7% de las personas que comenzaron con una puntuaci√≥n de 621-640 vieron un aumento de aproximadamente 100 puntos cuando se eliminaron todos los embargos y juicios de sus informes crediticios, seg√ļn VantageScore.¬†Lo mismo sucedi√≥ con el 0,2% de las personas que comenzaron con una puntuaci√≥n de 641-660 y con el 0,1% de las personas que empezaron con una puntuaci√≥n de 541-560.

Incluso si su puntaje de cr√©dito aumenta 100 puntos de la noche a la ma√Īana, no se enterar√° por un tiempo con la mayor√≠a de los sitios de puntaje de cr√©dito gratuitos, que se actualizan semanalmente, mensualmente o trimestralmente.¬†

A√ļn as√≠, es importante enfatizar que una excelente calificaci√≥n crediticia no es una sensaci√≥n de la noche a la ma√Īana.¬†Los puntajes de cr√©dito recompensan el desempe√Īo constante durante un largo per√≠odo de tiempo.¬†Por lo tanto, pagar sus facturas a tiempo, mantener baja la utilizaci√≥n de su cr√©dito y administrar el dinero de manera responsable mes tras mes es la mejor manera de generar cr√©dito y mantener una excelente calificaci√≥n.

Pero hay un término medio, afortunadamente. Los puntajes de crédito aumentan de vez en cuando durante su viaje gradual más alto. Entonces, si necesita el mejor crédito posible en un futuro cercano, hay pasos que puede seguir para que su puntaje sea presentable en 30 días o menos.

En particular, reducir la utilización de su crédito es una de las formas más fáciles de mejorar su puntaje crediticio en el plazo de un mes. No le dará un aumento de 100 puntos, pero producirá resultados. Y hay tres formas de hacerlo. Puede gastar menos de lo que normalmente gasta, hacer un pago mayor de lo habitual o pagar su factura con más frecuencia de lo normal. El objetivo es reducir el saldo que figura en su estado de cuenta mensual, por lo que esta estrategia no lo beneficiará hasta el final de su período de facturación.

De manera más general, cancelar la deuda siempre ayudará a su puntaje, así como a sus probabilidades generales como prestatario. También debe evitar solicitar crédito en los meses previos a necesitar su puntaje crediticio para algo importante. Cada solicitud da como resultado una investigación difícil, que puede restar puntos a su puntaje durante aproximadamente seis meses.

¬ŅQu√© se considera un buen puntaje crediticio?

Seg√ļn Fair, Isaac and Company (FICO), el creador de la puntuaci√≥n de tres d√≠gitos que se utiliza para calificar su riesgo de endeudamiento, cuanto mayor sea el n√ļmero, mejor ser√° su puntuaci√≥n crediticia.¬†La puntuaci√≥n FICO oscila entre 300 y 850.¬†¬†MyFICO.com¬†dice que un puntaje crediticio ‚Äúbueno‚ÄĚ est√° en el rango de puntaje 670-739.Anuncio

Su puntaje de crédito se compone de cinco factores diferentes que impactan su puntaje de una manera diferente.

  • 35% Historial de pagos:¬†este es un registro de sus pagos en todas las cuentas durante el historial de la cuenta.¬†Piense en esto como una boleta de calificaciones para sus finanzas.
  • 30% Montos adeudados:¬†esto es lo que constituye su √≠ndice de utilizaci√≥n de cr√©dito.¬†Para determinar su √≠ndice de utilizaci√≥n, tome la cantidad de saldos pendientes en cada cuenta y div√≠dala por su l√≠mite de cr√©dito total.¬†Entonces, una tarjeta de cr√©dito con una l√≠nea de cr√©dito de $ 5,000 que tiene $ 3,000 en cr√©dito usado ser√≠a un √≠ndice de utilizaci√≥n de cr√©dito del 60%, no tan bueno.
  • 15% Duraci√≥n del historial crediticio:¬†esto considera la cantidad de a√Īos que ha estado pidiendo prestado.¬†Cuanto m√°s extenso sea su historial crediticio de pagos positivos y gesti√≥n responsable de la cuenta, mejor.
  • Mezcla de cr√©dito del 10%¬†¬†Incluye todo tipo de cr√©dito, como pr√©stamos a plazos, cuentas renovables, pr√©stamos para estudiantes, hipotecas, etc.
  • 10% de cr√©dito nuevo:¬†cada vez que solicita una nueva tarjeta de cr√©dito o un producto de pr√©stamo, se informa una consulta en su informe de cr√©dito.

Creo que mi puntaje crediticio aumentó significativamente porque la utilización del crédito tiene un impacto muy alto en mi puntaje crediticio general. Además, como se mencionó anteriormente, tengo un historial de pagos perfecto, que constituye la mayor parte de mi puntaje crediticio general.

Consideraciones de puntaje crediticio

Credit Karma utiliza¬†TransUnion¬†y¬†Equifax¬†para sus puntajes crediticios.¬†Dado que todos los modelos de calificaci√≥n no son iguales, mi calificaci√≥n puede haber cambiado de diferentes maneras con la otra agencia de cr√©dito importante,¬†Experian.¬†Creo que tambi√©n es importante enfatizar que puedes hacer exactamente lo que yo hice, pero es posible que tu puntuaci√≥n a√ļn no cambie exactamente de la misma manera.¬†La puntuaci√≥n de todos se ve afectada de diferentes maneras, aunque es posible que est√© realizando exactamente las mismas acciones.¬†¬ŅSuena confuso?¬†No se preocupe, lo es.¬†A continuaci√≥n, se muestran algunos ejemplos de c√≥mo puede suceder esto:

  • Si Jane tiene un historial de pagos perfectos, pero olvid√≥ pagar su factura un mes, su puntaje no se ver√° afectado de la misma manera que Megan, quien tiene una larga serie de pagos atrasados ‚Äč‚Äčen su informe.¬†De hecho, debido al excelente historial de pagos de Jane, es posible que incluso pueda llamar al emisor de su tarjeta de cr√©dito y explicar lo que sucedi√≥ para ver si consideran no informar un pago atrasado a las agencias de cr√©dito.¬†Megan, por otro lado, probablemente no podr√° eliminar eso sin importar cu√°nto lo intente, dados sus patrones hist√≥ricos.
  • Las consultas de cr√©dito duras pueden afectar su puntaje de cr√©dito entre 4 y 10 puntos cada una.¬†Si John llena una solicitud, pero es su tercera solicitud en 30 d√≠as, es m√°s probable que su puntaje baje m√°s que el de Jeff, quien llen√≥ solo una solicitud en un per√≠odo de 30 d√≠as.
  • Digamos que Jason y Betsy aumentaron su l√≠nea de cr√©dito en $ 500.¬†El saldo de Jason era cero, por lo que ahora tiene $ 1,000 en cr√©dito abierto que no se est√° utilizando.¬†La l√≠nea de cr√©dito de Betsy alcanz√≥ un m√°ximo de $ 500, por lo que el aumento de la nueva l√≠nea de cr√©dito solo le da $ 500 en cr√©dito disponible.¬†Por lo tanto, ambos realizaron la misma acci√≥n pero tendr√°n resultados muy diferentes.

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