Cuanto debo ganar para comprar una casa en USA?

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Cuanto debo ganar para comprar una casa en usa?.

Cuando está buscando una casa, ahorrar para un anticipo considerable generalmente no será suficiente para asegurar una hipoteca. Los prestamistas también esperan que los prestatarios tengan un puntaje de crédito decente: el 90% de los compradores de vivienda tuvieron un puntaje de al menos 650 en el primer trimestre de 2020, y un ingreso lo suficientemente alto como para estar seguros de que podrá hacer sus pagos de hipoteca cada uno. mes.

El ingreso nacional que califica para comprar una casa es de $55,575 con un 10% de anticipo y $49,400 con un anticipo del 20%, según datos del índice de precios y asequibilidad del área mediana metropolitana de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios del cuarto trimestre de 2020.

Los datos suponen una tasa de hipoteca del 3,67% para una hipoteca fija a 30 años, y un pago mensual de capital e intereses limitado al 25% de los ingresos de un residente.

Sin embargo, dependiendo de dónde viva, el salario que necesita para calificar para una hipoteca varía ampliamente. Estos son los ingresos que necesita para pagar una vivienda en las 15 principales áreas metropolitanas de EE. UU., Clasificadas desde el precio medio más bajo hasta el más alto.

Promedio de EE. UU.

  • Salario requerido con un pago inicial del 10%: $ 55,575
  • Salario requerido con un pago inicial del 20%: $ 49,400
  • Precio promedio de la vivienda: $ 233,800

 

Tulsa, Oklahoma

  • Salario requerido con un pago inicial del 10%: $ 35,237
  • Salario requerido con un pago inicial del 20%: $ 31,322
  • Precio promedio de la vivienda: $ 174,300

Detroit, Michigan

  • Salario requerido con un pago inicial del 10%: $ 39,361
  • Salario requerido con un pago inicial del 20%: $ 34,988
  • Precio promedio de la vivienda: $ 194,700

Nueva Orleans, Louisiana

  • Salario requerido con un pago inicial del 10%: $ 45,184
  • Salario requerido con un pago inicial del 20%: $ 40,163
  • Precio promedio de la vivienda: $ 223,500

Atlanta, Georgia

  • Salario requerido con un pago inicial del 10%: $ 46,902
  • Salario requerido con un pago inicial del 20%: $ 41,691
  • Precio promedio de la vivienda: $ 232,000

Filadelfia, Pensilvania

  • Salario requerido con un pago inicial del 10%: $ 48,883
  • Salario requerido con un pago inicial del 20%: $ 43,452
  • Precio promedio de la vivienda: $ 241,800

Chicago, Illinois

  • Salario requerido con un pago inicial del 10%: $ 51,491
  • Salario requerido con un pago inicial del 20%: $ 45,770
  • Precio medio de la casa: $ 254,700

Dallas, Texas

  • Salario requerido con un pago inicial del 10%: $ 54,301
  • Salario requerido con un pago inicial del 20%: $ 48,268
  • Precio promedio de la vivienda: $ 268,600

Nashville, Tennessee

  • Salario requerido con un pago inicial del 10%: $ 56,566
  • Salario requerido con un pago inicial del 20%: $ 50,281
  • Precio promedio de la vivienda: $ 279,800

Phoenix, Arizona

  • Salario requerido con un pago inicial del 10%: $ 83,069
  • Salario requerido con un pago inicial del 20%: $ 73,839
  • Precio medio de la casa: $ 295,400

Portland, Oregon

  • Salario requerido con un pago inicial del 10%: $ 59,719
  • Salario requerido con un pago inicial del 20%: $ 53,084
  • Precio promedio de la vivienda: $ 410,900

Nueva York, Nueva York

  • Salario requerido con un pago inicial del 10%: $ 86,526
  • Salario requerido con un pago inicial del 20%: $ 76,912
  • Precio promedio de la vivienda: $ 428,000

Denver, Colorado

  • Salario requerido con un pago inicial del 10%: $ 92,591
  • Salario requerido con un pago inicial del 20%: $ 82,303
  • Precio promedio de la vivienda: $ 458,000

Boston, Massachusetts

  • Salario requerido con un pago inicial del 10%: $ 97,605
  • Salario requerido con un pago inicial del 20%: $ 86,760
  • Precio promedio de la vivienda: $ 482,800

San Francisco, California

  • Salario requerido con un pago inicial del 10%: $ 200,143
  • Salario requerido con un pago inicial del 20%: $ 177,905
  • Precio promedio de la vivienda: $ 990,000

San Jose, California

  • Salario requerido con un pago inicial del 10%: $ 251,897
  • Salario requerido con un pago inicial del 20%: $ 223,900
  • Precio promedio de la vivienda: $ 1,246,000

¿Cuánto pago de hipoteca puedo pagar?

Para calcular la cantidad de casa que puede pagar, tenemos en cuenta algunos elementos principales, como los ingresos de su hogar, las deudas mensuales (por ejemplo, préstamos para automóviles y pagos de préstamos estudiantiles) y la cantidad de ahorros disponibles para el pago inicial. Como comprador de una casa, querrá tener un cierto nivel de comodidad para comprender sus pagos mensuales de la hipoteca.

Si bien los ingresos de su hogar y las deudas mensuales regulares pueden ser relativamente estables, los gastos inesperados y los gastos no planificados pueden afectar sus ahorros.

Una buena regla general de accesibilidad es tener tres meses de pagos, incluido el pago de su vivienda y otras deudas mensuales, en reserva. Esto le permitirá cubrir el pago de su hipoteca en caso de algún evento inesperado.

¿Cómo afecta su relación deuda-ingreso a la asequibilidad?

Una métrica importante que utiliza su banco para calcular la cantidad de dinero que puede pedir prestado es la relación DTI, que compara sus deudas mensuales totales (por ejemplo, sus pagos de hipoteca, incluidos los pagos de seguros e impuestos sobre la propiedad) con sus ingresos mensuales antes de impuestos.

Dependiendo de su puntaje de crédito, puede calificar en una proporción más alta, pero en general, los gastos de vivienda no deben exceder el 28% de su ingreso mensual.

Por ejemplo, si su pago hipotecario mensual, con impuestos y seguro, es de $ 1,260 al mes y tiene un ingreso mensual de $ 4,500 antes de impuestos, su DTI es del 28%. (1260/4500 = 0.28)

También puede revertir el proceso para encontrar cuál debería ser su presupuesto de vivienda multiplicando sus ingresos por 0.28. En el ejemplo anterior, eso permitiría un pago de hipoteca de $ 1,260 para lograr un 28% de DTI. (4500 X 0.28 = 1,260)

¿Cuánta casa puedo pagar con un préstamo de la FHA?

Para calcular la cantidad de casa que puede pagar, hemos asumido que con al menos un pago inicial del 20%, podría recibir un préstamo convencional. Sin embargo, si está considerando un pago inicial menor, hasta un mínimo de 3.5%, puede solicitar un préstamo de la FHA.

Los préstamos respaldados por la FHA también tienen estándares de calificación más relajados, algo a tener en cuenta si tiene un puntaje de crédito más bajo.

Los préstamos convencionales pueden venir con pagos iniciales tan bajos como 3%, aunque la calificación es un poco más difícil que con los préstamos de la FHA.

¿Cuánta casa puedo pagar con un préstamo VA?

Con una conexión militar, puede calificar para un préstamo VA. Eso es un gran problema, porque las hipotecas respaldadas por el Departamento de Asuntos de Veteranos generalmente no requieren un pago inicial. La Calculadora de asequibilidad para el hogar NerdWallet tiene en cuenta esa gran ventaja al calcular sus factores de accesibilidad personalizados.

La regla del 28% / 36%: qué es y por qué es importante

Para calcular “cuánta casa puedo pagar”, una buena regla general es usar la regla del 28% / 36%, que establece que no debe gastar más del 28% de su ingreso bruto mensual en costos relacionados con el hogar y 36 % sobre las deudas totales, incluidas su hipoteca, tarjetas de crédito y otros préstamos, como préstamos para automóviles y estudiantes.

Ejemplo: si gana $ 5,500 al mes y tiene $ 500 en pagos de deudas existentes, su pago hipotecario mensual para su casa no debe exceder los $ 1,480.

La regla del 28% / 36% es un punto de partida ampliamente aceptado para determinar la asequibilidad de la vivienda, pero igual querrá tener en cuenta toda su situación financiera al considerar la cantidad de vivienda que puede pagar.

¿Qué factores ayudan a determinar “cuánta casa puedo pagar?”

Los factores clave para calcular la accesibilidad son 1) su ingreso mensual; 2) reservas de efectivo para cubrir el pago inicial y los costos de cierre; 3) sus gastos mensuales; 4) su perfil de crédito.

  • Ingresos: dinero que recibe regularmente, como su salario o ingresos de inversiones. Sus ingresos ayudan a establecer una línea de base para lo que puede pagar cada mes.
  • Reservas de efectivo: esta es la cantidad de dinero que tiene disponible para hacer un pago inicial y cubrir los costos de cierre. Puede usar sus ahorros, inversiones u otras fuentes.
  • Deuda y gastos: obligaciones mensuales que pueda tener, como tarjetas de crédito, pagos de automóviles, préstamos estudiantiles, comestibles, servicios públicos, seguros, etc.
  • Perfil de crédito: su puntaje de crédito y el monto de la deuda que usted tiene influyen en la visión que el prestamista tiene de usted como prestatario. Esos factores ayudarán a determinar cuánto dinero puede pedir prestado y la tasa de interés hipotecario que ganará.

La accesibilidad a la vivienda comienza con su tasa de hipoteca

Probablemente notará que cualquier cálculo de accesibilidad de la vivienda incluye una estimación de la tasa de interés hipotecario que se le cobrará. Los prestamistas determinarán si usted califica para un préstamo en función de cuatro factores principales:

  1. Su relación deuda-ingreso, como lo discutimos anteriormente.
  2. Su historial de pago de facturas a tiempo.
  3. Prueba de ingresos constantes.
  4. La cantidad de anticipo que ha ahorrado, junto con un colchón financiero para los costos de cierre y otros gastos en los que incurrirá cuando se mude a una nueva casa.
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Si los prestamistas determinan que usted es digno de una hipoteca, entonces fijarán el precio de su préstamo. Eso significa determinar la tasa de interés que se le cobrará. Su puntaje de crédito determina en gran medida la tasa hipotecaria que obtendrá.

Naturalmente, cuanto menor sea su tasa de interés, menor será su pago mensual.




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