Que Documentos Necesito Para Comprar Una Casa En Estados Unidos

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Que se necesita para comprar una casa?

Que necesito para comprar una casa en Estados Unidos. Recopilar la documentación y los documentos que necesitará para comprar una casa es una decisión inteligente, y no es tanto trabajo como podría esperar, especialmente cuando sabe lo que va a necesitar. Tendrá un tiempo más fácil con su hipoteca durante un período estresante, y eso puede ser de gran ayuda para comenzar con el pie derecho, especialmente para los compradores de vivienda por primera vez.

Comprar una hipoteca

Compare pr√©stamos id√©nticos entre s√≠ antes de comenzar.¬†Solicite un presupuesto a cada prestamista; se les exige que se los proporcionen seg√ļn las¬†normas¬†TRID.

Puede comparar los costos para cada tipo de préstamo hipotecario. Los costos de cierre de su comprador probablemente incluirán uno o dos puntos de préstamo . Haga preguntas si no comprende la estimación de cierre.

Antes de hablar con un prestamista hipotecario

Ahora es el momento de comenzar a reunir documentos.

Obtenga una copia de su¬†informe de cr√©dito¬†y exam√≠nelo.¬†Tiene derecho a un¬†informe gratuito¬†de cada una de las tres agencias de informes de cr√©dito cada a√Īo.¬†P√≥ngase en contacto con el acreedor para arreglarlo si encuentra un error.¬†Tenga en cuenta cualquier morosidad.¬†Su¬†puntaje¬†FICO¬†se ver√° afectado negativamente si ha realizado demasiados pagos atrasados.

Por lo general, puede obtener un préstamo de la FHA incluso si tiene un puntaje de crédito algo bajo. Los préstamos de la FHA también requieren pagos iniciales de tan solo 2.85% del precio de venta.

Calificación con un prestamista

Algunos prestamistas pueden querer ver documentación que respalde cualquier préstamo que tenga actualmente. Esto les ayuda a determinar su relación deuda-ingreso, un factor importante en el proceso de aprobación de la hipoteca.

Piense en tarjetas de cr√©dito, pagos de autom√≥viles y pr√©stamos estudiantiles.¬†Sus estados de cuenta m√°s recientes deber√≠an ser suficientes si incluyen su saldo pendiente¬†y¬†sus pagos mensuales requeridos, y deber√≠an mostrar los n√ļmeros de cuenta, as√≠ como los nombres y direcciones de los acreedores.

Un prestamista verificará su empleo para comenzar a procesar su préstamo. Por lo general, esto se hace enviándoles un formulario de verificación de empleo, así que avise a su empleador para que espere esta solicitud de información. Pídale a su departamento de recursos humanos o jefe que envíe la documentación solicitada de inmediato.

Prueba de ingreso

El prestamista tambi√©n querr√° documentos de usted que respalden sus ingresos, incluidos los talones de pago actuales.¬†Tus dos √ļltimos deber√≠an ser suficientes.¬†Haz fotocopias.¬†No entregue sus originales.

Los prestamistas tambi√©n generalmente desear√°n los √ļltimos dos a√Īos de formularios W-2 para usted y su c√≥nyuge si est√° casado.¬†Esta es su declaraci√≥n de salarios e impuestos, emitida por su empleador para cada a√Īo calendario, e incluye toda la informaci√≥n sobre sus ganancias, beneficios imponibles e impuestos que fueron retenidos de su pago.

Si a√ļn no ha presentado su declaraci√≥n de impuestos federales para el a√Īo pasado, encuentre las declaraciones de los dos a√Īos anteriores.¬†Haga copias y aseg√ļrese de incluir todos los horarios.

Aseg√ļrese de que las declaraciones de impuestos est√©n firmadas por usted y fechadas.

Algunos prestamistas querrán dos meses de extractos bancarios, mientras que otros solicitan tres. Haga una copia de cada institución e incluya cada página, incluso las páginas en blanco.

Haga una copia de cada estado de cuenta si posee acciones, bonos, fondos mutuos o cuentas de jubilación. Los prestamistas a veces prefieren copias impresas a las que puede imprimir en línea, pero aceptarán los estados de cuenta en línea si así es como recibe sus estados de cuenta. Haz fotocopias. No envíes originales.

Tambi√©n necesitar√° alguna versi√≥n de un estado de p√©rdidas y ganancias si trabaja por cuenta propia, y declaraciones de impuestos corporativos de dos a√Īos si posee un negocio incorporado.

Puede traer su licencia de conducir para identificaci√≥n y reproducci√≥n si se re√ļne con el prestamista en persona.¬†De lo contrario, copie su licencia en un esc√°ner o copiadora e incl√ļyala.¬†Su licencia debe incluir su fotograf√≠a.

Su depósito de dinero

Lo más probable es que tenga que verificar de dónde vino este dinero. Si es un regalo de familiares o amigos, necesitará un estado de cuenta de cada uno de ellos que corrobore la cantidad y que no se espera que lo pague. En otras palabras, no es un préstamo para ser incluido en su relación deuda-ingreso.

Debería ser evidente en sus extractos bancarios si ha ahorrado diligentemente el dinero o si ha vendido otro activo para recaudar el efectivo, y ya ha proporcionado copias de esos.

Pregunte acerca de los costos iniciales

Muchos prestamistas solicitarán una tarifa para que puedan obtener una copia de su informe de crédito, pero algunos no lo hacen. Las tarifas de tasación e informe de crédito generalmente se pagan cuando está listo para aceptar el préstamo, no cuando califica.

No pague ninguna tarifa a un prestamista hasta que haya elegido utilizar ese prestamista en particular.

Documentos para su carta de aprobación previa

El tipo de papeleo que necesita tambi√©n depender√° de d√≥nde se encuentre en el proceso de compra de la vivienda.¬†Si a√ļn no ha sido aprobado para una¬†hipoteca¬†o financiamiento, los documentos que necesita en ese momento pueden ser muy diferentes de los materiales de venta reales.

Obtener su carta de aprobación previa es uno de los primeros pasos en el proceso de compra de una vivienda. Su institución financiera requerirá información extensa sobre su identidad y finanzas para obtener esta carta. La carta de aprobación previa le proporciona aprobación preliminar para un monto fijo de financiamiento para su hogar.

Obtener la carta de aprobaci√≥n previa primero le permitir√° tener una mejor idea de qu√© tipo de pago de hipoteca puede pagar y cu√°nta financiaci√≥n puede obtener.¬†Sin duda, puede comenzar el proceso de b√ļsqueda de vivienda sin la carta, pero es probable que los vendedores potenciales asuman que usted es un comprador serio si ya tiene su carta de aprobaci√≥n previa en la mano.

Los ejemplos de los documentos necesarios para obtener una carta de aprobación previa incluirán:

  • copias de recibos de pago actuales de al menos los dos √ļltimos per√≠odos de pago;
  • Informaci√≥n W-2 para el √ļltimo a√Īo calendario;
  • copias de sus declaraciones de impuestos federales, incluidos todos los cronogramas;
  • extractos bancarios de los √ļltimos dos o tres meses;
  • declaraciones de activos (acciones, bonos, cuentas de jubilaci√≥n, etc.);¬†y
  • Una copia de su licencia de conducir actual.

Tambi√©n es posible que necesite informaci√≥n adicional, que variar√° seg√ļn su situaci√≥n financiera.¬†Por ejemplo, despu√©s de analizar detenidamente los registros de su cuenta bancaria, su instituci√≥n de cr√©dito puede solicitar m√°s detalles sobre c√≥mo se gast√≥ el dinero o una explicaci√≥n de las compras recientes grandes.

Documentos en el proceso de oferta / aceptación

Debe redactar una oferta formal para iniciar el proceso de negociación. La propuesta incluirá información vital, como:

  • el precio total de compra,
  • el dinero inicial de buena fe para acompa√Īar la oferta,
  • c√≥mo se pagar√° el precio de compra restante,
  • detalles sobre¬†cierre¬†y posesi√≥n, y
  • cualquier contingencia (como encontrar financiamiento adecuado o vender otra casa).

ACEPTAR O RECHAZAR

El vendedor responderá con una aceptación o rechazo de su oferta. Si rechazan su oferta, también pueden proporcionar una contraoferta. Independientemente de cómo responda el vendedor, deben hacerlo por escrito.

El documento utilizado para transmitir una oferta y aceptación a menudo se conoce como el acuerdo de compra. Contiene todas las condiciones necesarias para la venta y lo que se vende exactamente.

Documentos necesarios para finalizar la venta

Una vez que haya hecho una oferta en una casa y haya sido aceptada, recibirá información adicional sobre la casa. Esta información puede resultar en una renegociación del precio o incluso puede desanimarlo a realizar la compra por completo. Los siguientes documentos son necesarios para finalizar la venta.

  • La declaraci√≥n de divulgaci√≥n del vendedor:¬†uno de esos documentos es la¬†declaraci√≥n de divulgaci√≥n¬†del¬†vendedor.¬†Este informe proporciona un resumen del conocimiento del vendedor sobre la propiedad.¬†Incluir√° informaci√≥n sobre trabajos previos realizados en el hogar, posibles √°reas problem√°ticas y cualquier actualizaci√≥n o construcci√≥n realizada en el hogar.¬†Est√° dise√Īado para proporcionar toda la informaci√≥n sobre la casa que pueda afectar negativamente el valor, el uso o el disfrute de la propiedad.¬†Las revelaciones requeridas del vendedor variar√°n seg√ļn el estado, pero generalmente hay un formulario que debe usar como parte del proceso de venta.¬†En general, el formulario ser√° una serie de preguntas de s√≠ / no con espacio para explicaciones del vendedor.
  • El informe de inspecci√≥n de la vivienda.Aunque no es t√©cnicamente necesario, es una buena idea realizar una inspecci√≥n exhaustiva de la vivienda en la propiedad.¬†Un inspector de viviendas realizar√° un examen visual de todas las partes vitales de la casa, incluidos los art√≠culos de alto costo, como los cimientos, los sistemas el√©ctricos y las tuber√≠as.¬†Tambi√©n se inspeccionar√°n electrodom√©sticos grandes, como el aire acondicionado, el calentador de agua y el horno.¬†El inspector proporcionar√° un informe de las condiciones de la casa.¬†El informe se√Īalar√° √°reas problem√°ticas que pueden ser preocupantes para usted.¬†Si los problemas son menores, el informe puede servir como una lista √ļtil de tareas para proyectos peque√Īos en el futuro.¬†El informe tambi√©n puede sugerir tareas de mantenimiento regulares que pueden ser extremadamente √ļtiles para un comprador de vivienda por primera vez.¬†Una inspecci√≥n de la vivienda tambi√©n puede proporcionar informaci√≥n adicional que puede utilizar para renegociar el precio de su vivienda.¬†Es posible que pueda reducir el precio si puede mostrarle al vendedor que tendr√° que realizar reparaciones sustanciales.¬†Tambi√©n puede pedirle al vendedor que realice algunas de estas reparaciones antes de realizar la compra de la casa.
  • Inspecci√≥n de¬†plagas¬†: las¬†plagas como roedores, murci√©lagos y termitas pueden causar problemas de salud e incluso comprometer la integridad estructural del hogar.¬†Una vez m√°s, aunque generalmente no se requiere t√©cnicamente, es una buena idea realizar una inspecci√≥n de plagas de su posible nuevo hogar.¬†Si hay problemas, puede usar la informaci√≥n como una herramienta de negociaci√≥n o solicitar que el vendedor se ocupe de cualquier problema o da√Īo de plagas antes de que se realice la venta.

Documentos necesarios para la transferencia de bienes inmuebles

Una vez que haya decidido una posible casa y el vendedor haya compartido informaci√≥n adicional con respecto a la casa, comenzar√° a ver una gran cantidad de documentos desconocidos para finalizar realmente la compra.¬†La mayor√≠a de estos documentos ser√°n preparados y revisados ‚Äč‚Äčpor el vendedor y luego entregados a usted.

Aunque los documentos para la hipoteca y la transferencia de bienes inmuebles a menudo se presentan juntos, en realidad son dos procesos legales separados. La transferencia de propiedad requerirá los siguientes documentos:

  • La escritura:¬†una escritura transfiere legalmente la propiedad del vendedor al comprador.¬†Puede elegir el tipo de propiedad que toma, incluso individualmente, en fideicomiso, en¬†tenencia conjunta¬†u otras formas de tenencia.¬†Una vez que se complete la escritura, se archivar√° con el Registrador del Condado para que se pueda agregar correctamente a la cadena de t√≠tulo de esa propiedad.¬†Hay varios tipos de acciones que tambi√©n puede usar.¬†Cada tipo de escritura tiene diferentes garant√≠as con respecto al t√≠tulo adjunto.¬†Por ejemplo, una¬†escritura de garant√≠a general¬†es la forma m√°s com√ļn de transferir propiedades.¬†Garantiza que el vendedor tiene un t√≠tulo claro de la propiedad y tiene la autoridad o el derecho de vender el inmueble.¬†Otros tipos de escrituras, incluidas las¬†escrituras de renuncia, ofrecen mucha menos protecci√≥n si se cuestiona el t√≠tulo de la propiedad.
  • La factura de venta:¬†si la casa se vende con bienes personales, como aires acondicionados, electrodom√©sticos o artefactos de iluminaci√≥n, es posible que tambi√©n deba usar una¬†factura de venta.¬†Este documento establecer√° qu√© propiedad se incluye en la transacci√≥n fuera de los bienes inmuebles.
  • La declaraci√≥n jurada o certificado de t√≠tulo del vendedor:El nombre de este documento variar√° seg√ļn el estado.¬†Sin embargo, es una declaraci√≥n jurada del vendedor que confirma la propiedad de la propiedad.¬†Tambi√©n describe cualquier defecto en el t√≠tulo, incluidos los arrendamientos, grav√°menes o posibles disputas que puedan surgir y que puedan afectar el t√≠tulo.¬†A diferencia de la divulgaci√≥n del vendedor, este documento se centra m√°s en el t√≠tulo que en la condici√≥n de la casa misma.¬†Como el t√≠tulo de una propiedad es tan importante, la mayor√≠a de los estados le ofrecen la opci√≥n de obtener un seguro de t√≠tulo.¬†El seguro de t√≠tulo lo protege si hay alg√ļn problema o defecto con el t√≠tulo que surge despu√©s de que se ha completado la venta de bienes ra√≠ces.¬†Si el vendedor termina sin tener un t√≠tulo claro de la propiedad, la venta en su totalidad podr√≠a anularse.¬†El seguro de t√≠tulo lo protege de posibles p√©rdidas asociadas con defectos en el t√≠tulo,
  • Declaraciones de impuestos de transferencia:¬†aunque este documento no es obligatorio en todos los estados, algunas localidades o estados requieren que el comprador y el vendedor revelen el precio de compra de la vivienda en un documento formal.¬†Esto permite a la autoridad fiscal calcular el impuesto a las ventas u otros impuestos afectados por el precio de venta.

Documentos de hipoteca necesarios

Si también está obteniendo una hipoteca sobre la vivienda, deberá completar documentos adicionales. A diferencia de los documentos de venta, los documentos hipotecarios solo le afectan a usted y a su institución financiera.

  • La nota:¬†su ‚Äúnota‚ÄĚ es la descripci√≥n de la deuda que realmente le debe al prestamista.¬†Establece los t√©rminos del pr√©stamo y c√≥mo pagar√° el pr√©stamo.¬†Tambi√©n incluye informaci√≥n sobre la tasa de inter√©s aplicable y por cu√°nto tiempo realizar√° los pagos.
  • La hipoteca:¬†la hipoteca es el documento que conecta la nota con su garant√≠a: su nuevo hogar.¬†Indica que si la nota no se reembolsa, la garant√≠a puede ser embargada (o embargada) y vendida para pagar la obligaci√≥n pendiente asociada con la nota.
  • La solicitud de pr√©stamo:¬†su solicitud de pr√©stamo proporciona pr√°cticamente toda la informaci√≥n que proporcion√≥ a la instituci√≥n de cr√©dito.¬†Simplemente le piden que revise el resumen de la informaci√≥n y confirme que es correcta.
  • La estimaci√≥n del pr√©stamo y la divulgaci√≥n de cierre:¬†este documento proporciona informaci√≥n √ļtil sobre su pr√©stamo.¬†La informaci√≥n se resume para que tenga toda la informaci√≥n vital sobre su pr√©stamo en un solo lugar.¬†Est√° dise√Īado para ayudar a los compradores a comprender mejor sus derechos y obligaciones en virtud del acuerdo.

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