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Ayuda Para Primeros Compradores De Casa En La Florida

Programas para compradores de vivienda por primera vez en Florida, Comprar una casa en Florida puede ser un desafío. La oferta es escasa, y la demanda y los precios están en aumento.

Si usted es un comprador de casas por primera vez en Florida, navegar por el proceso, particularmente la parte del dinero, puede parecer abrumador.

Pero hay ayuda disponible que hará que el proceso sea más fácil y pueda poner la compra de una casa al alcance financiero. Una variedad de programas comunitarios, estatales y federales para compradores de vivienda por primera vez, en particular la Florida Housing Finance Corp., tiene recursos que van desde asesoramiento y asesoramiento financiero hasta programas de hipotecas asequibles.

Chip White, administrador de compradores de viviendas de Florida Housing Finance Corp., conocida como Florida Housing, dijo que los desaf√≠os que enfrentan los compradores de viviendas de Florida son aquellos que los compradores de otros estados conocen, ‚Äúprincipalmente el aumento de los costos y la escasez de suministros en algunas √°reas del estado‚ÄĚ.

Programas como Florida Housing, que es la autoridad de vivienda del estado, y otros programas gubernamentales trabajan con prestamistas aprobados para ayudar a los compradores de vivienda por primera vez en Florida con el factor costo.

Los programas también brindan otra ayuda financiera, incluidas subvenciones (dinero que no tiene que devolverse) y otros aumentos para mantener bajos los pagos iniciales y los costos.

El precio medio para una casa unifamiliar en Florida en 2020 fue de $ 264,000, seg√ļn Florida Realtors, una organizaci√≥n que representa a los corredores de bienes ra√≠ces de Florida.

Los economistas estatales han pronosticado que 347,000 personas se mudar√°n a Florida este a√Īo, casi 900 personas por d√≠a.¬†Muchos de ellos querr√°n¬†comprar casas.¬†Por lo tanto, la tendencia al alza de los precios probablemente continuar√°.

Saber qu√© recursos est√°n disponibles para ayudarlo a comprender y abordar el dif√≠cil mercado har√° que el proceso sea menos abrumador y lo ayudar√° a llegar a la casa de sus sue√Īos.

El sentido de los recursos para compradores de vivienda de Florida

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Programas para primeros compradores de casa, Al investigar opciones de vivienda, verá muchos acrónimos relacionados con agencias, programas y productos. Darle sentido a la sopa de letras es la mitad de la batalla.

Algunos de los importantes a los que nos referiremos en este artículo son:
  • FHFC¬†‚ÄstFlorida Housing Finance Corp.¬†, o Florida Housing.¬†Esta es una agencia de referencia para los floridanos de ingresos bajos a moderados que buscan comprar una casa, brindando recursos y programas para hacer que el proceso sea m√°s claro y asequible.
  • FHA¬†‚Äď La Administraci√≥n Federal de Vivienda, creada durante el coraz√≥n de la Gran Depresi√≥n, en 1934. La FHA asegura hipotecas y normas de construcci√≥n.
  • HUD: el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU., Que supervisa la FHA, tambi√©n tiene una variedad de programas que ayudan a los compradores de vivienda, incluidos los veteranos y sus c√≥nyuges.¬†HUD no solo tiene programas, sino tambi√©n una amplia orientaci√≥n sobre sus derechos como comprador de vivienda, c√≥mo comprar una vivienda y una hipoteca, y m√°s.
  • USDA¬†‚Äď La agencia de desarrollo rural del Departamento de Agricultura de EE. UU. Tambi√©n tiene programas para compradores de vivienda en √°reas rurales.
  • VA¬†‚Äď El Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU., Que otorga pr√©stamos hipotecarios a militares, veteranos y sus c√≥nyuges.
  • PMI¬†: seguro hipotecario privado, que generalmente se requiere para los prestatarios cuyo pago inicial es inferior al 20%.¬†Esto ayuda a proteger a los prestamistas si el prestatario no puede pagar y se le embarga.¬†La mayor√≠a de los pr√©stamos ofrecidos para compradores de vivienda por primera vez con ingresos bajos y moderados tienen un pago inicial del 3%, por lo que es probable que esto sea necesario si est√° comprando una casa.
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Tambi√©n ver√° muchas referencias a¬†hipotecas fijas¬†a¬†30 a√Īos¬†cuando est√© buscando comprar una casa.¬†Esas son las opciones para el 90% de los compradores de viviendas.¬†Una hipoteca de tasa fija a 30 a√Īos significa que usted paga el pr√©stamo de la casa durante 30 a√Īos, con una tasa de inter√©s y un pago mensual que no cambia.¬†Estas son las hipotecas m√°s comunes, porque los pagos son m√°s bajos y, por lo tanto, m√°s asequibles que las tasas a 15 a√Īos.

Ayuda para primeros compradores de casa en Florida

Ayuda del gobierno para comprar casa en Florida. Uno de los primeros lugares para visitar si es un comprador de vivienda por primera vez en Florida es Florida Housing.¬†Fue creado por la Legislatura de Florida hace 35 a√Īos para garantizar que los residentes del estado tuvieran opciones asequibles para comprar casas en un mercado desafiante.

Florida Housing trabaja con comunidades, organizaciones sin fines de lucro, desarrolladores, el gobierno federal y m√°s para desarrollar y llevar a cabo programas que ayuden a las personas a encontrar el hogar adecuado en el estado.

Ayuda para vivienda en Florida. Tiene programas para compradores, así como para inquilinos, y también programas para desarrolladores que los alientan a construir viviendas asequibles. Los compradores potenciales de viviendas deben cumplir con ciertos estándares de ingresos y crédito, y deben comprar su primera casa para calificar para los programas de compradores de vivienda por primera vez de Florida.

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Florida Housing tiene tres programas principales para compradores de vivienda por primera vez:

  • Programas¬†para compradores de vivienda¬†:¬†Varios pr√©stamos de primera hipoteca con tasa fija a 30 a√Īos para compradores de vivienda por primera vez a trav√©s de prestamistas e instituciones de cr√©dito participantes en todo el estado, incluida una hipoteca convencional a 30 a√Īos, su hipoteca 3% Plus a 30 a√Īos y su programa Military Heroes para veteranos y militares en servicio activo.
  • Programa de asistencia para¬†el pago inicial¬†: Asistencia para¬†el pago inicial y los costos de cierre en forma de un segundo pr√©stamo hipotecario que se utiliza con el primer pr√©stamo hipotecario de Florida Housing.
  • Programa de Certificado de Hipoteca:¬†Un cr√©dito de impuesto sobre la renta federal que se puede usar con una primera hipoteca, que ayuda a generar ingresos para que un prestatario los use para hacer pagos de la hipoteca y cubrir otros gastos del hogar.

También tiene una Asociación de Iniciativa de Vivienda del Estado que ayuda a los compradores de vivienda por primera vez a enfrentar desafíos financieros específicos de ciertas partes de Florida. Florida Housing trabaja con el gobierno local, las organizaciones y las ciudades con derecho a subvenciones comunitarias (aquellas que han recibido subvenciones de HUD para ayudar a impulsar el desarrollo económico). Vale la pena consultar el sitio web de Florida Housing para ver si su comunidad tiene un programa que pueda ayudarlo más.

Aquí están los detalles sobre los programas hipotecarios de vivienda de Florida:

Préstamo convencional preferido de la Florida HFA

El Pr√©stamo Convencional Preferido HFA de Florida es una hipoteca de tasa fija a 30 a√Īos que brinda a los prestatarios por primera vez un descanso en el seguro hipotecario privado.¬†Este es el pr√©stamo m√°s popular que ofrece Florida Housing porque reduce los costos y permite que m√°s personas califiquen, dijo White.

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‚ÄúEl producto ofrece costos de seguro hipotecario reducidos a compradores calificados, mayores ingresos del programa y l√≠mites de precio de compra que los ‚Äėpr√©stamos de bonos‚Äô tradicionales y es m√°s f√°cil (menos papeleo) para que se originen nuestros prestamistas participantes‚ÄĚ, dijo.

Los prestatarios calificados solo necesitan un seguro hipotecario privado que cubra el 18% del valor, en lugar del 35% que generalmente es est√°ndar al pedir prestado el 97% del costo de compra de la vivienda (en otras palabras, al hacer un pago inicial del 3%).

Debido a que el préstamo ofrece una prima de seguro más barata, los pagos mensuales son más bajos.

Florida HFA Preferred 3% Plus Préstamo convencional

Esto tiene los mismos beneficios del préstamo convencional de Florida HFA, pero también proporciona una subvención para un pago inicial del 3% y los costos de cierre. Debido a que es una subvención, no tiene que devolverse.

Programa de préstamos gubernamentales para héroes militares

El personal militar y los veteranos en servicio activo pueden aprovechar varios programas que ayudan con las hipotecas de tasa fija a 30 a√Īos, incluso de FHA, VA y el Desarrollo Rural del USDA.¬†Las tasas de inter√©s para estos pr√©stamos suelen ser m√°s bajas que las convencionales, y se pueden usar junto con otros programas de asistencia para el pago inicial y el costo de cierre de Florida Housing para reducir a√ļn m√°s los costos.

Subvención preferida de HFA

Las Subvenciones Preferidas de Florida Housing proporcionan el 3% o el 4% del precio de compra de la casa para usar como anticipo y asistencia de cierre. No tiene que devolverse, pero debe usarse con uno de los programas de préstamos para compradores de vivienda por primera vez de Florida Housing.

Programa de Certificado de Crédito Hipotecario de Florida (MCC)

El programa de Certificado de Cr√©dito Hipotecario permite al comprador de vivienda por primera vez reclamar del 10% al 50% de su inter√©s hipotecario hasta $ 2,000 mientras viva en la casa.¬†El saldo a√ļn se puede reclamar como cr√©dito tributario por ingreso de hipoteca.¬†El cr√©dito se aplica a los compradores de vivienda por primera vez, as√≠ como a los veteranos que compran una casa.

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Calificando para Beneficios para Compradores de Vivienda por Primera Vez

Una frase que ver√° constantemente cuando investigue su opci√≥n de compra de vivienda es ‚Äúcompradores calificados‚ÄĚ.¬†Para calificar para los programas de Florida Housing, HUD y otras agencias, el comprador de la vivienda no debe exceder un determinado ingreso, pero eso var√≠a seg√ļn el condado en el que vive y cu√°n grande es el hogar.¬†Tambi√©n hay l√≠mites sobre lo costosa que puede ser la casa, que tambi√©n var√≠a seg√ļn el condado.

Aquí hay algunas cosas que son estándar, sin importar en cuál de los 67 condados de Florida viva:

  • Un puntaje de cr√©dito de 620
  • La propiedad debe estar en Florida
  • Debe ser la residencia principal del comprador.
  • El comprador debe tomar un¬†curso de educaci√≥n para compradores de vivienda de¬†6-8 horas¬†.

Algunos de estos son obvios, pero la calificación de puntaje de crédito es algo a lo que debe prestar especial atención, sin importar cuál sea su puntaje. Fair Isaac Corp., que establece los puntajes FICO o de crédito, está cambiando la forma en que se obtienen los puntajes y los préstamos impagos, demasiados préstamos personales y otros factores podrían significar un puntaje más bajo. Definitivamente vale la pena revisar su puntaje de crédito y descubrir cómo mejorarlo si está pensando en comprar una casa.

También hay muchos otros factores que intervienen en la obtención de una hipoteca , sin importar los recursos que use como comprador de vivienda por primera vez.

Si sus finanzas son sólidas o si le preocupa que su puntaje de crédito o sus ingresos sean demasiado bajos, el asistente para compradores de vivienda en el sitio web de Florida Housing puede ayudarlo a comprender para qué puede calificar, así como brindarle información sobre dónde solicitar préstamos.

‚ÄúDado que nuestros pr√©stamos se originan a trav√©s de prestamistas capacitados y aprobados por el programa en todo el estado, tambi√©n enumeramos algunos de nuestros oficiales de pr√©stamos participantes en el asistente‚ÄĚ, dijo White.¬†‚ÄúEstos prestamistas pueden precalificar y determinar qu√© productos se adaptan mejor a la situaci√≥n del prestatario‚ÄĚ.

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Programas nacionales para compradores de vivienda por primera vez

Tambi√©n hay programas nacionales para compradores de vivienda disponibles para ayudar a los compradores de vivienda por primera vez a ingresar a la casa de sus sue√Īos.

Uno de los sitios web m√°s √ļtiles para visitar es el de HUD.¬†‚ÄúAyudar a las personas a convertirse en propietarios es una de las cosas m√°s importantes que hace HUD‚ÄĚ, dice el sitio.

HUD ofrece asesoramiento gratuito para aquellos preocupados por poder comprar una casa, e incluso programas para maestros, bomberos, agentes de la ley y otros que ofrecen descuentos en los costos de compra de viviendas bajo su programa Good Neighbor Next Door.

Los préstamos nacionales de vivienda más comunes son:
  • Pr√©stamos de la FHA¬†: si su puntaje de cr√©dito es bajo, este puede ser el programa para usted.¬†Los¬†pagos iniciales de la¬†FHA¬†para aquellos con un puntaje de cr√©dito de 580 o superior comienzan en el 3.5% de la compra.¬†Si su puntaje de cr√©dito es inferior a 580, la FHA requiere un pago inicial del 10% para asegurar el pr√©stamo.¬†Los pr√©stamos de la FHA requieren un seguro hipotecario durante la vigencia del pr√©stamo.
  • Pr√©stamos de VA¬†: aquellos que han servido o est√°n sirviendo en el ej√©rcito y sus c√≥nyuges pueden obtener¬†pr√©stamos de VA a¬†trav√©s del Departamento de Asuntos de Veteranos de los EE. UU., Algunos de los cuales no requieren pagos iniciales o seguro hipotecario.
  • Pr√©stamos del USDA¬†: estos pr√©stamos no tienen un pago inicial para las personas que viven en √°reas rurales, con requisitos de ingresos que var√≠an seg√ļn la regi√≥n.¬†Los prestatarios con puntajes de cr√©dito inferiores a 640 tienen otros requisitos.

Programas de préstamos para héroes militares y primeros de Florida

Dirigido a miembros militares calificados en servicio activo y veteranos, estos programas ofrecen hipotecas de tasa fija a 30 a√Īos para pr√©stamos asegurados por el gobierno (FHA, VA y USDA).¬†Military Heroes ofrece tarifas m√°s bajas que Florida First, y no tiene que ser un comprador de vivienda por primera vez para usar cualquiera de los programas.¬†Los prestatarios pueden combinar estos pr√©stamos con un programa de asistencia para el pago inicial y el costo de cierre de Florida Housing.

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Programas de préstamos convencionales FL HFA Preferred & Preferred PLUS

Los prestatarios que califican para estas hipotecas convencionales de tasa fija a 30 a√Īos ver√°n menores costos de seguro hipotecario que con pr√©stamos FHA comparables.¬†Los pr√©stamos se pueden combinar con un programa de asistencia para el pago inicial y el costo de cierre.¬†Dos opciones de pr√©stamos convencionales Preferred PLUS brindan a los prestatarios calificados subvenciones del 3 por ciento o del 4 por ciento para pagar los costos de cierre y el pago inicial.¬†Esas subvenciones no tienen que devolverse.¬†La subvenci√≥n del 4 por ciento viene con una tasa de inter√©s mucho m√°s alta que los pr√©stamos est√°ndar Preferidos y 3 por ciento Preferidos PLUS.

Programas de asistencia para el pago inicial y el costo de cierre de Florida Housing

Programa de segunda hipoteca de Florida Assist (FL Assist)

Los prestatarios elegibles reciben hasta $ 7,500 a un interés del 0 por ciento en una segunda hipoteca diferida para usar en el pago inicial. El pago se difiere hasta que se vende la casa o se transfiere la propiedad, o cuando el préstamo se paga o se refinancia.

Subvención preferida de 3% HFA

Este programa proporciona a los prestatarios calificados el 3 por ciento del precio de compra de la vivienda para usar en el pago inicial y los costos de cierre. La subvención no tiene que devolverse.

Programa de Certificado de Crédito Hipotecario (MCC) de Florida Housing

Los compradores de vivienda calificados por primera vez pueden reclamar el 50 por ciento de sus intereses hipotecarios pagados, con un l√≠mite de $ 2,000, en forma de un cr√©dito fiscal cada a√Īo que vivan en su hogar.¬†El cr√©dito fiscal reduce la carga tributaria de los prestatarios para ayudar a liberar m√°s ingresos que pueden destinarse a pagos de hipotecas y otros gastos del hogar.
Nota: Estos programas deben usarse con un programa de préstamos de vivienda de Florida.

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