Cómo chequear mi crédito gratis

Cómo chequear mi crédito gratis

C√≥mo Chequear Mi Cr√©dito Gratis. Puede¬†verificar su puntaje de cr√©dito de forma gratuita¬†en menos de dos minutos. Tiene derecho a una¬†copia gratuita de su informe crediticio¬†cada 12 meses de cada una de las tres compa√Ī√≠as de informes crediticios a nivel nacional.¬†Haga su¬†pedido en l√≠nea en¬†annualcreditreport.com, Sitio web autorizado para obtener informes de cr√©dito gratuitos, o llame al 1-877-322-8228.¬†Deber√° proporcionar su nombre, direcci√≥n, n√ļmero de seguro social y fecha de nacimiento para verificar su identidad.

Afortunadamente, ahora es m√°s f√°cil que nunca ver su puntaje de cr√©dito sin pagar por el servicio.¬†Desde sitios web de puntaje de cr√©dito gratuitos hasta compa√Ī√≠as de tarjetas de cr√©dito que ofrecen actualizaciones mensuales gratuitas de puntaje de cr√©dito, hay muchos lugares para verificar su puntaje de cr√©dito en estos d√≠as.¬†Por lo tanto, el problema no es c√≥mo verificar su puntaje crediticio, sino d√≥nde debe verificarlo y si est√° viendo la informaci√≥n m√°s reciente.¬†Algunas puntuaciones de cr√©dito gratuitas se actualizan con mucha m√°s frecuencia que otras, y los servicios que obtiene junto con las puntuaciones gratuitas tambi√©n var√≠an.

Aquí es donde puede verificar su puntaje crediticio gratis:

Proveedor de puntaje de créditoCostoPuntuaciones actualizadas…Informe de crédito gratuito?Monitoreo de crédito 24/7Calificación de usuario de WalletHub
WalletHubGratisDiariosísí4.8 estrellas
Credit SesameGratisMensualNosí3.6 estrellas
Capital OneGratisSemanalNosí3.7 estrellas
Credit KarmaGratisSemanalsísí4.2 estrellas
DiscoverGratisMensualNoNo4.0 estrellas
MintGratisCada 3 mesesNosí4.3 estrellas
Experian$24.99 / mesDiariosísí2.5 estrellas
Equifax$19.95 / mesDiariosísí4.0 estrellas
TransUnion$24.95Diariosísí3.0 estrellas
MyFICO.com$19.95 / mesMensualsísí4.0 estrellas

Nota: algunos proveedores con servicios de pago ofrecen pruebas gratuitas. Para simplificar, no incluimos esa información en la tabla anterior.

Por qué debería verificar su puntaje crediticio

Siempre es bueno repasar los beneficios de verificar su puntaje crediticio. Y en resumen, verificar su crédito es importante porque:

  • Le da una buena idea de su aptitud financiera, proporcionando una calificaci√≥n num√©rica para el contenido de sus informes de cr√©dito;
  • Lo ayuda a obtener los mejores t√©rminos posibles para tarjetas de cr√©dito y pr√©stamos, y reduce la probabilidad de rechazo;
  • Facilita la comparaci√≥n de productos financieros, ya que la mayor√≠a de las ofertas enumeran un nivel m√≠nimo de cr√©dito (por ejemplo, Excelente, Bueno, Malo) necesario para calificar;¬†y
  • Le indica qu√© tan de cerca debe revisar sus informes de cr√©dito.¬†Una puntuaci√≥n mucho m√°s baja de lo que cabr√≠a esperar es una se√Īal de alerta obvia, que quiz√°s indique un posible fraude.
  • No tiene ning√ļn efecto en su puntaje crediticio.¬†Verificar su puntaje de cr√©dito crea una¬†consulta suave, que no afecta su puntaje de cr√©dito, por lo que puede (y debe) verificar su puntaje con la frecuencia que desee.

Por √ļltimo, es importante recordar que pr√°cticamente todo el mundo tiene margen para mejorar la puntuaci√≥n crediticia.¬†Y una mejor calificaci√≥n crediticia podr√≠a valer miles de d√≥lares al a√Īo.¬†Adem√°s, ocuparse de su puntuaci√≥n no tiene por qu√© costarle ni un centavo ni mucho tiempo.¬†Por lo tanto, consulte nuestros pr√°cticos¬†consejos¬†para¬†mejorar el cr√©dito¬†para comenzar.¬†Y si desea un asesoramiento adaptado a su situaci√≥n espec√≠fica, reg√≠strese para obtener una cuenta gratuita de WalletHub para obtener su an√°lisis de cr√©dito personalizado.¬†Esa es solo otra raz√≥n por la que debe verificar su puntaje de cr√©dito en WalletHub.

¬ŅQu√© puntaje crediticio debe verificar?

La mayor√≠a de la gente no lo sabe, pero cada uno de nosotros tiene muchos puntajes de cr√©dito diferentes: m√°s de 1,000, seg√ļn algunas estimaciones.¬†Pero la verdad es que realmente no importa cu√°l verifique, siempre que sea gratis y de una fuente confiable.

Hay un par de razones importantes para ello:

  1. Resultados similares¬†: la Oficina de Protecci√≥n Financiera del Consumidor encontr√≥ una¬†correlaci√≥n del 90%¬†entre una selecci√≥n de los modelos de puntaje crediticio m√°s comunes.¬†Entonces, si obtiene puntajes de cr√©dito de dos proveedores diferentes, es probable que los n√ļmeros sean extremadamente cercanos, si no id√©nticos.¬†Adem√°s de las diferencias entre los modelos de calificaci√≥n, las calificaciones crediticias pueden diferir porque no todos los prestamistas informan a las tres agencias de cr√©dito principales.
  2. Es difícil obtener el puntaje exacto de un prestamista : a menudo es imposible predecir exactamente qué tipo de puntaje de crédito usará un prestamista, especialmente porque muchos prestamistas personalizan los modelos de puntaje de crédito de venta libre para satisfacer sus necesidades particulares. Y si no puede obtener el tipo específico de puntaje que su prestamista de elección usará para evaluar su solicitud, realmente no hay razón para ser exigente.

Puede obtener m√°s informaci√≥n sobre la variedad de puntajes y modelos en nuestro art√≠culo sobre por qu√©¬†no existe un puntaje de cr√©dito ‚Äúreal‚ÄĚ.¬†Por lo que vale,¬†las puntuaciones de cr√©dito gratuitas de WalletHub¬†se basan en el modelo VantageScore 3.0.¬†VantageScore 3.0 es uno de los tipos de puntaje crediticio m√°s populares entre los prestamistas, y algunos lo consideran el¬†puntaje crediticio¬†m√°s predictivo¬†disponible.

¬ŅQu√© significa un puntaje de cr√©dito?

Un puntaje de crédito es una representación numérica de su historial crediticio. Consta de cinco componentes que tienen pesos asociados:

  • Historial de pagos: 35%
  • Cantidades adeudadas: 30%
  • Duraci√≥n del historial crediticio: 15%
  • Cu√°ntos tipos de cr√©dito en uso: 10%
  • Consultas de cuenta: 10%¬†

Los prestamistas utilizan su puntaje crediticio para evaluar su riesgo crediticio; por lo general, cuanto mayor sea su puntaje crediticio, menor ser√° su riesgo para el prestamista.

Es inteligente solicitar un informe crediticio de cada una de las tres agencias de informes crediticios y revisarlas detenidamente, ya que cada una puede contener información inconsistente o inexactitudes. Si detecta un error, solicite un formulario de disputa a la agencia dentro de los 30 días posteriores a la recepción de su informe.

La responsabilidad es clave

Sobre todo, es importante utilizar el cr√©dito de forma responsable.¬†Un buen historial crediticio y un buen puntaje crediticio¬†pueden ser la diferencia entre poder comprar una casa, comprar un autom√≥vil o pagar la universidad.¬†La administraci√≥n proactiva de su informe crediticio es una excelente manera de mantener el control de sus finanzas y, en √ļltima instancia, lograr sus objetivos.

Preg√ļntele a los expertos: consejos para la verificaci√≥n de cr√©dito

Verificar su puntaje de cr√©dito es m√°s f√°cil que nunca.¬†Pero la gente todav√≠a no lo hace lo suficiente.¬†¬ŅPor qu√©?¬†Planteamos las siguientes preguntas a un panel de expertos en finanzas personales para averiguarlo y obtener consejos para ahorrar dinero sin perder de vista su puntaje.¬†Puedes ver lo que dijeron a continuaci√≥n.

  • ¬ŅCu√°nto m√°s f√°cil es para las personas verificar sus puntajes de cr√©dito ahora que hace 5 a 10 a√Īos?
  • ¬ŅExiste alguna raz√≥n para pagar para verificar su puntaje crediticio?
  • ¬ŅQu√© beneficia m√°s a un consumidor: actualizaciones diarias de puntaje crediticio basadas en los informes crediticios de una agencia o actualizaciones semanales basadas en los informes de dos agencias?
  • ¬ŅCu√°l es el mayor error que cometen las personas al verificar sus puntajes crediticios?

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