Cómo chequear mi crédito gratis en USA
Cómo Checar Mi Crédito. ¿Sabías que puedes consultar tu historial crediticio sin pagar y en pocos minutos? Conocer tu puntaje de crédito es clave para tomar decisiones financieras acertadas y mantener un buen control de tus finanzas. En el artículo “Cómo verificar tu crédito gratis”, encontrarás herramientas y pasos prácticos para acceder a tu informe sin costo y comprender la importancia de revisarlo con frecuencia. ¡Aprovecha esta oportunidad para fortalecer tu bienestar financiero!
Cómo Checar Mi Crédito
Puede verificar su puntaje de crédito de forma gratuita en menos de dos minutos. Tiene derecho a una copia gratuita de su informe crediticio cada 12 meses de cada una de las tres compañías de informes crediticios a nivel nacional.
Haga su pedido en línea en annualcreditreport.com, Sitio web autorizado para obtener informes de crédito gratuitos, o llame al 1-877-322-8228. Deberá proporcionar su nombre, dirección, número de seguro social y fecha de nacimiento para verificar su identidad.
Afortunadamente, ahora es más fácil que nunca ver su puntaje de crédito sin pagar por el servicio. Desde sitios web de puntaje de crédito gratuitos hasta compañías de tarjetas de crédito que ofrecen actualizaciones mensuales gratuitas de puntaje de crédito, hay muchos lugares para verificar su puntaje de crédito en estos días.
Por lo tanto, el problema no es cómo verificar su puntaje crediticio, sino dónde debe verificarlo y si está viendo la información más reciente. Algunas puntuaciones de crédito gratuitas se actualizan con mucha más frecuencia que otras, y los servicios que obtiene junto con las puntuaciones gratuitas también varían.
Cómo chequear mi crédito gratis
Aquí es donde puede verificar su puntaje crediticio gratis:
| Proveedor de puntaje de crédito | Costo | Puntuaciones actualizadas… | Informe de crédito gratuito? | Monitoreo de crédito 24/7 | Calificación de usuario de WalletHub |
|---|---|---|---|---|---|
| WalletHub | Gratis | Diario | sí | sí | 4.8 estrellas |
| Credit Sesame | Gratis | Mensual | No | sí | 3.6 estrellas |
| Capital One | Gratis | Semanal | No | sí | 3.7 estrellas |
| Credit Karma | Gratis | Semanal | sí | sí | 4.2 estrellas |
| Discover | Gratis | Mensual | No | No | 4.0 estrellas |
| Mint | Gratis | Cada 3 meses | No | sí | 4.3 estrellas |
| Experian | $24.99 / mes | Diario | sí | sí | 2.5 estrellas |
| Equifax | $19.95 / mes | Diario | sí | sí | 4.0 estrellas |
| TransUnion | $24.95 | Diario | sí | sí | 3.0 estrellas |
| MyFICO.com | $19.95 / mes | Mensual | sí | sí | 4.0 estrellas |
Nota: algunos proveedores con servicios de pago ofrecen pruebas gratuitas. Para simplificar, no incluimos esa información en la tabla anterior.
Por qué debería verificar su puntaje crediticio
Siempre es bueno repasar los beneficios de verificar su puntaje crediticio. Y en resumen, verificar su crédito es importante porque:
- Le da una buena idea de su aptitud financiera, proporcionando una calificación numérica para el contenido de sus informes de crédito;
- Lo ayuda a obtener los mejores términos posibles para tarjetas de crédito y préstamos, y reduce la probabilidad de rechazo;
- Facilita la comparación de productos financieros, ya que la mayoría de las ofertas enumeran un nivel mínimo de crédito (por ejemplo, Excelente, Bueno, Malo) necesario para calificar; y
- Le indica qué tan de cerca debe revisar sus informes de crédito. Una puntuación mucho más baja de lo que cabría esperar es una señal de alerta obvia, que quizás indique un posible fraude.
- No tiene ningún efecto en su puntaje crediticio. Verificar su puntaje de crédito crea una consulta suave, que no afecta su puntaje de crédito, por lo que puede (y debe) verificar su puntaje con la frecuencia que desee.
Por último, es importante recordar que prácticamente todo el mundo tiene margen para mejorar la puntuación crediticia. Y una mejor calificación crediticia podría valer miles de dólares al año. Además, ocuparse de su puntuación no tiene por qué costarle ni un centavo ni mucho tiempo. Por lo tanto, consulte nuestros prácticos consejos para mejorar el crédito para comenzar.
Y si desea un asesoramiento adaptado a su situación específica, regístrese para obtener una cuenta gratuita de WalletHub para obtener su análisis de crédito personalizado. Esa es solo otra razón por la que debe verificar su puntaje de crédito en WalletHub.
¿Qué puntaje crediticio debe verificar?
La mayoría de la gente no lo sabe, pero cada uno de nosotros tiene muchos puntajes de crédito diferentes: más de 1,000, según algunas estimaciones. Pero la verdad es que realmente no importa cuál verifique, siempre que sea gratis y de una fuente confiable.
Hay un par de razones importantes para ello:
- Resultados similares : la Oficina de Protección Financiera del Consumidor encontró una correlación del 90% entre una selección de los modelos de puntaje crediticio más comunes. Entonces, si obtiene puntajes de crédito de dos proveedores diferentes, es probable que los números sean extremadamente cercanos, si no idénticos. Además de las diferencias entre los modelos de calificación, las calificaciones crediticias pueden diferir porque no todos los prestamistas informan a las tres agencias de crédito principales.
- Es difícil obtener el puntaje exacto de un prestamista : a menudo es imposible predecir exactamente qué tipo de puntaje de crédito usará un prestamista, especialmente porque muchos prestamistas personalizan los modelos de puntaje de crédito de venta libre para satisfacer sus necesidades particulares. Y si no puede obtener el tipo específico de puntaje que su prestamista de elección usará para evaluar su solicitud, realmente no hay razón para ser exigente.
Puede obtener más información sobre la variedad de puntajes y modelos en nuestro artículo sobre por qué no existe un puntaje de crédito “real”. Por lo que vale, las puntuaciones de crédito gratuitas de WalletHub se basan en el modelo VantageScore 3.0. VantageScore 3.0 es uno de los tipos de puntaje crediticio más populares entre los prestamistas, y algunos lo consideran el puntaje crediticio más predictivo disponible.
¿Qué significa un puntaje de crédito?
Un puntaje de crédito es una representación numérica de su historial crediticio. Consta de cinco componentes que tienen pesos asociados:
- Historial de pagos: 35%
- Cantidades adeudadas: 30%
- Duración del historial crediticio: 15%
- Cuántos tipos de crédito en uso: 10%
- Consultas de cuenta: 10%
Los prestamistas utilizan su puntaje crediticio para evaluar su riesgo crediticio; por lo general, cuanto mayor sea su puntaje crediticio, menor será su riesgo para el prestamista.
Es inteligente solicitar un informe crediticio de cada una de las tres agencias de informes crediticios y revisarlas detenidamente, ya que cada una puede contener información inconsistente o inexactitudes. Si detecta un error, solicite un formulario de disputa a la agencia dentro de los 30 días posteriores a la recepción de su informe.
La responsabilidad es clave
Sobre todo, es importante utilizar el crédito de forma responsable. Un buen historial crediticio y un buen puntaje crediticio pueden ser la diferencia entre poder comprar una casa, comprar un automóvil o pagar la universidad. La administración proactiva de su informe crediticio es una excelente manera de mantener el control de sus finanzas y, en última instancia, lograr sus objetivos.
Pregúntele a los expertos: consejos para la verificación de crédito
Verificar su puntaje de crédito es más fácil que nunca. Pero la gente todavía no lo hace lo suficiente. ¿Por qué? Planteamos las siguientes preguntas a un panel de expertos en finanzas personales para averiguarlo y obtener consejos para ahorrar dinero sin perder de vista su puntaje. Puedes ver lo que dijeron a continuación.
- ¿Cuánto más fácil es para las personas verificar sus puntajes de crédito ahora que hace 5 a 10 años?
- ¿Existe alguna razón para pagar para verificar su puntaje crediticio?
- ¿Qué beneficia más a un consumidor: actualizaciones diarias de puntaje crediticio basadas en los informes crediticios de una agencia o actualizaciones semanales basadas en los informes de dos agencias?
- ¿Cuál es el mayor error que cometen las personas al verificar sus puntajes crediticios?
Conclusion: Cómo checar mi crédito gratis en USA
Consultar tu informe de crédito de manera gratuita es un derecho y una herramienta poderosa para mantener tu estabilidad financiera. A lo largo de este artículo, has descubierto cómo acceder a tu historial sin costo, la importancia de revisar tu puntaje regularmente y cómo esta información puede ayudarte a tomar mejores decisiones económicas.
Al estar al tanto de tu crédito, puedes prevenir fraudes, mejorar tu calificación y aumentar tus oportunidades de acceder a mejores condiciones en préstamos y financiamientos. Ahora que conoces el proceso, solo queda ponerlo en práctica y aprovechar el control que tienes sobre tu futuro financiero. ¡Tu tranquilidad económica comienza con un simple chequeo!
Esperamos este articulo le haya sido de utilidad. Le invitamos a seguir leyendo nuestra seccion de Dinero para mas articulos relacionados con informacion y consejos sobre como manejar el dinero. Tambien aqui: Consejos financieros sobre todo lo relacionado al Crédito.
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