Cómo comprar un carro sin crédito

Cómo comprar un carro sin crédito

(Last Updated On: December 28, 2022)

Cómo comprar un carro sin crédito?. Si has emigrado recientemente a los Estados Unidos, eres un estudiante universitario, o simplemente nunca te has tomado el tiempo de construir un historial de crédito, comprar un carro no es imposible.

Sin embargo, puede que requiera alguna investigaci√≥n adicional para asegurar que consiga la mejor oferta disponible ‚Äď que, desafortunadamente, seguir√° siendo m√°s cara que si tuviera un historial de cr√©dito establecido y positivo. Esto es lo que necesita saber.

Cómo el hecho de no tener crédito afecta el proceso de compra de un coche
A menos que tengas el dinero necesario para comprar un coche directamente, necesitarás un préstamo para financiar parte o todo el precio de venta.

Sin embargo, si no tienes un historial de crédito, puede ser difícil convencer a algunos prestamistas para que te den crédito. Esto se debe a que el historial de crédito de una persona, y el puntaje crediticio que lo representa, indica la probabilidad de que pague sus cuentas a tiempo.

Si no tiene un historial de crédito, los prestamistas no tienen ninguna información pasada que les ayude a determinar si es o no un prestatario responsable. Para muchos prestamistas, ese riesgo es demasiado alto, y pueden denegar su solicitud.

Sin embargo, hay algunos prestamistas de autom√≥viles que se especializan en trabajar con personas que tienen poco o ning√ļn cr√©dito. Si bien es posible obtener la aprobaci√≥n de un pr√©stamo a trav√©s de ellos, por lo general puede esperar pagar una tasa de inter√©s alta en su pr√©stamo hasta que pueda establecer un historial de cr√©dito lo suficientemente bueno para refinanciar el pr√©stamo en el futuro.

Incluso si usted califica, puede estar limitado a autos usados por un tiempo, principalmente porque los autos nuevos típicamente cuestan más y puede que no califique para un préstamo lo suficientemente grande como para cumplir con el precio de venta.

Por √ļltimo, tener un mal cr√©dito podr√≠a tener un impacto negativo en las tasas de seguro de su autom√≥vil. En la mayor√≠a de los estados, las aseguradoras de autom√≥viles utilizan lo que se denomina un puntaje de seguro basado en el cr√©dito para ayudar a determinar su tasa. Aunque no necesariamente aumentar√° tu tasa por s√≠ sola, podr√≠a hacerlo si hay otras razones. De cualquier manera, podr√≠a perder sus ahorros.

Cómo comprar un carro sin crédito

Comprar carro sin credito. Si estás buscando un préstamo para un carro y quieres evitar que te aprovechen, hay algunas cosas que puedes hacer. Aquí están algunas de las mejores opciones disponibles para comprar un coche sin crédito.

Conseguir un cofirmante

Si tiene un familiar o amigo que sea solvente y que esté dispuesto a solicitarlo con usted, es posible que pueda calificar para un préstamo de automóvil incluso con algunos prestamistas de automóviles tradicionales que de otra manera podrían descartarlo.

Eso es porque un cofirmante también es legalmente responsable de pagar la deuda. Así que el prestamista sabe que si usted no paga, es más probable que la otra persona del préstamo pague la deuda para evitar que se arruine su crédito.

Busca en todas partes

Es importante comparar cualquier producto financiero, pero es especialmente importante cuando tienes mal crédito. Hay varios prestamistas que cobran tasas de interés y comisiones exorbitantes, aprovechándose de la gente que está desesperada por tener crédito y no conoce todas sus opciones.

‚ÄúNo te conformes con la primera oferta de pr√©stamo que recibas. Explore sus opciones a fondo para encontrar el pr√©stamo de auto que mejor se adapte a su situaci√≥n financiera actual‚ÄĚ, dice Sean Messier, analista de la industria crediticia de Credit Card Insider.

Al comparar los diferentes tipos de pr√©stamos, tendr√° una mejor idea de cu√°les son los t√©rminos aceptables y cu√°les no‚ÄĚ. Sitios web como Auto Credit Express le permiten conectarse con prestamistas de buena reputaci√≥n en base a su puntuaci√≥n de cr√©dito, simplificando el proceso de investigaci√≥n.

Una vez que tenga unos cuantos prestamistas para comparar, póngase de acuerdo con el que ofrezca los mejores términos para su situación.

Una cosa a la que hay que prestar atenci√≥n cuando se compra un coche sin cr√©dito es un concesionario que ofrece financiaci√≥n interna. Estos concesionarios ‚Äúcompra aqu√≠, paga aqu√≠‚ÄĚ a veces no anuncian ninguna verificaci√≥n de cr√©dito o tienden a no preocuparse por el aspecto de tu historial de cr√©dito.

Sin embargo, estos concesionarios tienden a cobrar tasas de interés mucho más altas que incluso los prestamistas de mal crédito, y la posibilidad de recuperación es generalmente mayor. Además, es probable que no informen sus pagos a las tres agencias nacionales de informes de crédito, lo que podría ayudarle a establecer su historial de crédito y a calificar para obtener mejores tasas en el futuro.

Ahorre para un gran pago inicial

Algunos prestamistas de autom√≥viles que trabajan con prestatarios sin cr√©dito pueden exigir un gran pago inicial s√≥lo para limitar el riesgo que asumen con su pr√©stamo. Sin embargo, si tiene tiempo para ahorrar m√°s, podr√≠a reducir a√ļn m√°s el riesgo crediticio y potencialmente disminuir su tasa de inter√©s.

Además, cuanto más alto sea el pago inicial, menos tendrá que pedir prestado y menos pagará en intereses durante la duración del préstamo.

Considere el financiamiento del concesionario

Es probable que haya visto los anuncios en todas partes: ‚Äúsin cr√©dito, no hay problema‚ÄĚ.¬†Entonces, si usted es un comprador que tiene un cr√©dito malo o apenas tiene cr√©dito para mostrar, ¬Ņpuede obtener un pr√©stamo de su concesionario de autom√≥viles de marca promedio?¬†Bueno, eso depende principalmente del distribuidor.

Si se trata de un concesionario con una buena marca y una buena reputación que tiene vínculos con un gran comercializador de automóviles, podría ser de su interés hacer un par de llamadas al gerente de financiamiento y solicitar algunos detalles sobre el préstamo.

Pero, ¬Ņpueden trabajar con alguien que no tiene cr√©dito alguno?¬†Y si es as√≠, ¬Ņqu√© necesitar√≠an de usted para otorgarle este pr√©stamo?¬†Puede ser su historial laboral, o tal vez un codeudor, pero si puede darles lo que le piden, es posible que pueda lograr un buen trato.¬†El distribuidor adecuado tambi√©n podr√≠a contratarte con un buen¬†seguro de autom√≥vil.

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Considere los bancos comunitarios y las uniones de crédito

Las cooperativas de cr√©dito o los peque√Īos bancos comunitarios pueden ser m√°s indulgentes al otorgarle un pr√©stamo cuando los grandes bancos no lo hacen.¬†El secreto aqu√≠ es saber d√≥nde buscar.¬†Por ejemplo, es posible que desee buscar prestamistas que tengan programas para compradores por primera vez.¬†En realidad, estos fueron dise√Īados para personas que tienen poco o ning√ļn cr√©dito.

Dado que mirar√°n m√°s all√° de su puntaje crediticio, pueden estar interesados ‚Äč‚Äčen otros factores: estabilidad laboral, talones de pago, pagos mensuales de servicios p√ļblicos y la raz√≥n por la cual no tiene cr√©dito alguno en este momento.¬†Si es algo que consideran aceptable, es posible que pueda obtener un pr√©stamo.

Préstamos del mercado

Hoy en día, puede encontrar un mercado para todo, y esto incluye los préstamos. En este caso, trabajará con un corredor, alguien que analizará sus datos financieros y presentará sus términos a posibles patrocinadores. Ellos decidirán si te otorgan el préstamo o no, en función de los datos que hayan recibido del corredor.

Los pros y los contras de comprar un carro sin crédito

Como ya puede ver, es posible obtener un automóvil sin historial crediticio. Sin embargo, antes de comenzar el proceso, es importante conocer los beneficios y las desventajas de hacerlo.

Pros

  • Ventaja: puede ayudarlo a construir su cr√©dito¬†No puede establecer un historial crediticio sin tomar cr√©dito, y un pr√©stamo para autom√≥vil de un prestamista que reporta la actividad de la cuenta a las agencias de cr√©dito puede ser un gran comienzo.
  • Ventaja: Consiga un autom√≥vil cuando lo necesite¬†Si no puede esperar para construir su historial crediticio de otra manera, obtener un pr√©stamo para autom√≥vil sin cr√©dito ahora puede llevarlo a un autom√≥vil ahora.
  • Ventaja: puede refinanciar m√°s tarde¬†Obtener un pr√©stamo para un autom√≥vil sin cr√©dito es costoso.¬†Pero a medida que construye su historial crediticio durante el pr√≥ximo a√Īo o dos, puede solicitar refinanciar el primer pr√©stamo, potencialmente con una tasa de inter√©s mucho m√°s baja y mejores condiciones generales.

Contras

  • Desventaja: es caro¬†Incluso si evita los concesionarios del tipo ‚ÄúCompre aqu√≠, pague aqu√≠‚ÄĚ, puede terminar con una tasa de inter√©s superior al 20%, algo que vi cuando trabajaba en el financiamiento de autom√≥viles.¬†Dependiendo del valor de su autom√≥vil y de cu√°nto est√© pidiendo prestado, podr√≠a terminar pagando tanto en intereses como lo hizo por el autom√≥vil.
  • Desventaja: Necesita m√°s dinero para el pago inicial¬†Ser√° dif√≠cil encontrar un prestamista que le financie un autom√≥vil sin pago inicial.¬†De hecho, la mayor√≠a de las veces requieren un pago inicial m√°s alto de lo normal para obtener un pr√©stamo.¬†Sin embargo, no existe una regla estricta, as√≠ que comun√≠quese con los prestamistas antes de presentar una solicitud para obtener los charranes.
  • Con: Riesgo de estafas y prestamistas predatorios¬†Hay muchos estafadores y prestamistas predatorios que se aprovechan de las personas que creen que no tienen otra opci√≥n.¬†Si se le pide que pague dinero incluso antes de dirigirse al concesionario o los t√©rminos del pr√©stamo parecen escandalosos (toneladas de tarifas y tasas de inter√©s del 30% o m√°s), esas son grandes se√Īales de alerta.

Considere esperar hasta que pueda establecer un historial crediticio

Si no tiene un aval y puede esperar un tiempo antes de necesitar un automóvil, considere tomarse el tiempo para construir un historial crediticio y establecer un buen crédito antes de solicitar un préstamo para automóvil.

Una forma de hacerlo es agregando como usuario autorizado en la cuenta de la tarjeta de crédito de un familiar o amigo. Si la cuenta tiene un buen historial de pagos y un saldo relativamente bajo, puede obtener los beneficios crediticios de la cuenta sin la responsabilidad de pagar el saldo.

Otra forma es abrir una cuenta de tarjeta de crédito propia. Una tarjeta de crédito asegurada es una opción típica para personas sin crédito. Estas tarjetas funcionan de manera similar a las tarjetas de crédito normales, pero requieren un depósito de seguridad por adelantado, que puede recuperar después de demostrar el uso responsable de la tarjeta de crédito o cuando cierre su cuenta.

Si desea evitar un dep√≥sito, existen algunas opciones no seguras que no son terribles, como la tarjeta Mastercard Deserve Classic y la tarjeta Petal Visa.¬†Estas tarjetas est√°n dise√Īadas espec√≠ficamente para personas sin historial crediticio y pueden ayudarlo a generar cr√©dito ya que las usa regularmente y paga su factura a tiempo cada mes.

‚ÄúMantenga un historial de pagos a tiempo a toda costa‚ÄĚ, dice Messier, ‚Äúporque este es el factor m√°s importante para determinar su puntaje crediticio‚ÄĚ.

Por √ļltimo, considere la posibilidad de obtener un¬†pr√©stamo generador de cr√©dito,¬†que puede ayudarlo a establecer un historial crediticio sin tasas de inter√©s atroces.

Despu√©s de haber acumulado cr√©dito durante al menos¬†seis meses¬†, obtendr√° un puntaje de cr√©dito FICO, que puede ayudarlo a mejorar sus posibilidades de obtener un pr√©stamo para autom√≥vil con t√©rminos decentes.¬†Una vez que su puntaje sea 670 o m√°s, se considerar√° ‚Äúbueno‚ÄĚ, lo que abrir√° a√ļn m√°s sus opciones.

Que hacer si no puedes esperar

Si no tiene tiempo para trabajar en la construcci√≥n de su historial crediticio, considere obtener un pr√©stamo para autom√≥vil ahora de un prestamista de buena reputaci√≥n y conc√©ntrese en construir su cr√©dito durante los pr√≥ximos seis meses a un a√Īo.¬†Una vez que su puntaje de cr√©dito est√© en un buen rango, puede solicitar refinanciar el pr√©stamo, lo que puede ahorrarle mucho dinero si viene con una tasa de inter√©s m√°s baja.

Sin embargo, mientras est√° comprando, intente hacerlo r√°pidamente.

‚ÄúGracias a ciertas pol√≠ticas de informes crediticios, si solicita varios pr√©stamos para autom√≥viles en un per√≠odo corto de tiempo, solo se contar√° una investigaci√≥n rigurosa en su puntaje crediticio‚ÄĚ, dice Messier.

Ese período suele durar 14 días, pero a veces es más largo.

Conclusión

Obtener un préstamo de automóvil sin historial crediticio puede no ser una tarea fácil y puede llevar bastante tiempo. Sin embargo, con paciencia, es posible que pueda obtener una buena oferta, incluso si no es ciudadano estadounidense. Solo tiene que encontrar el prestamista adecuado para que lo ayude. No olvides que despues de obtener tu carro debes asegurarlo, ya que es obligatorio y es la ley en los Estados Unidos.

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